Đối với một số người, quản lý chi tiêu cá nhân đã trở thành một thói quen, nhưng với nhiều người khác thì đó là một công việc khó nhằn. Nhưng dù bằng cách nào, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân – bao gồm lập ngân sách, theo dõi chi tiêu và tiết kiệm vẫn đóng vai trò rất quan trọng nếu bạn muốn thoát khỏi nợ nần và đạt được những mục tiêu tài chính của mình. Vậy bạn cần làm những gì để quản lý tài chính cá nhân tốt? Bài viết này sẽ chia sẻ cho bạn 4 công thức quản trị tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể thử áp dụng.
Mẹo quản trị tài chính hiệu quả
1. Đặt mục tiêu tài chính hàng đầu của bạn
Việc lập một kế hoạch tài chính có chiến lược sẽ là chìa khóa giúp bạn hiểu được mục đích và tìm được đúng hướng đi cho việc quản lý tài chính của bạn. Bạn muốn tiết kiệm cho một kỳ nghỉ cùng gia đình vào mùa hè tới? Bạn muốn thoát ra khỏi cảnh nợ nần để có thể tập trung toàn tâm toàn ý vào việc mua một căn nhà? Bạn muốn dành ra 10% thu nhập của mình từ bây giờ để tiết kiệm cho quỹ hưu trí của mình?
Đây là những ví dụ cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn, trung hạn và dài hạn mà bạn có thể tự đặt ra. Nếu các mục tiêu dài hạn có vẻ không khả thi thì cũng không sao mà thay vào đó, bạn có thể nghĩ về tương lai gần hơn: Chẳng hạn như mục tiêu tiết kiệm một số tiền cụ thể trong năm nay để nghỉ hưu. Chia các mục tiêu to lớn thành những mục tiêu nhỏ hơn (và số tiền nhỏ hơn) sẽ khiến chúng ta dễ chịu hơn nhiều.
Với những mục tiêu này trong tay, bạn sẽ có động lực lập ngân sách, tự động hóa khoản tiết kiệm của mình và tránh xa nợ nần. Sau đó, bạn có thể dễ dàng thực hiện các kế hoạch lớn hơn cho tương lai tài chính của mình như tiết kiệm hưu trí, quỹ khẩn cấp và đầu tư.
Bên cạnh đó, bạn cũng nên đảm bảo đặt ra những mục tiêu thực tế, rõ ràng, cụ thể, có thể đo lường được và có khả năng đạt được để quản lý tài chính thành công. Một phần quan trọng của việc thiết lập mục tiêu cũng là đưa ra danh sách các trở ngại tiềm ẩn và cách vượt qua chúng. Bằng cách lập kế hoạch dự phòng ngay từ đầu, bạn dự định trong cuộc sống có thể trở nên dễ dàng hơn.
Đặt mục tiêu tiết kiệm cho bản thân
2. Tập thói quen lập ngân sách
Việc lập ngân sách là một ví dụ điển hình cho công thức quản trị tài chính kiên định. Ngân sách của bạn sẽ cho biết số tiền bạn có thể chi tiêu mỗi tháng dựa trên thu nhập của mình. Khi bạn tuân theo một kế hoạch ngân sách được xây dựng cẩn thận, bạn sẽ hiểu khả năng chi trả của mình, từ đó sẽ không bị cám dỗ và hạn chế chi tiêu vượt quá khả năng của mình.
Tập thói quen xây dựng ngân sách cá nhân
Để xây dựng ngân sách, hãy bắt đầu với tất cả thu nhập bạn có thể tạo ra mỗi tháng. Sau đó, bạn cần tổng hợp tất cả các chi phí mà bạn cần chi trả mỗi tháng. Các chi phí này có thể được phân loại thành chi phí cố định (tiền thuê nhà, hóa đơn, phương tiện đi lại) và chi phí biến đổi (cửa hàng tạp hóa, ăn uống, mua sắm, giải trí). Nếu bạn đang xử lý nợ, bạn cần đảm bảo rằng việc trả nợ được tính vào chi phí của bạn. Khoản tiết kiệm có thể được xem là chi phí quan trọng nhất mà bạn nên chú trọng khi xây dựng ngân sách để hướng tới sự ổn định tài chính.
3. Theo dõi chi tiêu của bạn
Bước theo dõi chi tiêu này sẽ đi đôi với việc lập ngân sách. Nếu như bạn không theo dõi xem tiền của mình đi đâu mỗi tháng, bạn sẽ không biết mình có đang tuân thủ ngân sách của mình hay đã vượt quá ngân sách đó.
Hầu hết mọi người không thực sự nhận thức được số tiền họ đã chi cho việc mua sắm, ăn ngoài hoặc các chi phí linh tinh khác mỗi tháng. Theo dõi chi tiêu là một trải nghiệm có thể giúp bạn mở rộng tầm mắt và thay đổi cách bạn tiêu tiền.
Rất may mắn, hiện nay có rất nhiều ứng dụng và công cụ quản lý tài chính có thể giúp bạn việc này. Các ứng dụng này sẽ theo dõi, phân loại và cho bạn biết chính xác tiền của bạn sẽ đi đâu mỗi tháng và thậm chí có thể đưa ra những lời cảnh báo hoặc cho bạn biết bạn cần cắt giảm chi tiêu ở đâu.
Trong số đó không thể không kể đến tính năng quản lý chi tiêu được tích hợp trong ứng dụng TNEX. TNEX tự tin sẽ mang lại cho bạn những trải nghiệm dịch vụ tài chính tuyệt vời và sự an tâm trong quá trình quản trị tài chính cá nhân của bạn.
Các công thức quản trị tài chính cá nhân sẽ giúp bạn vượt qua được khủng khoản
TNEX đồng hành cùng bạn trên hành trình quản lý tài chính cá nhân
TNEX là Ngân hàng thuần số hàng đầu Việt Nam được bảo trợ bởi Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam MSB với mục tiêu cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng và thuận ích sống cho người dùng thông qua ứng dụng điện thoại.
Quản lý chi tiêu qua app TNEX rất đơn giản và hiệu quả. Tính năng Quản lý chi tiêu trên của TNEX sẽ hỗ trợ bạn luôn đảm bảo chi tiêu đúng với kế hoạch. Thông qua đó, mọi giao dịch của người dùng trên TNEX đều sẽ được tự động lưu trữ. Ngoài ra, với các giao dịch ngoài TNEX, bạn cũng có thể nhanh chóng nhập thông tin thu – chi vào ứng dụng chỉ với vài thao tác đơn giản.
Hàng ngày, TNEX sẽ tổng kết tình hình chi tiêu của người dùng qua các biểu đồ vô cùng trực quan, sinh động và dựa vào đó, người dùng có thể nắm được tình hình tài chính của mình và biết phải điều chỉnh thế nào cho phù hợp với kế hoạch đã định.
Đặc biệt, tính năng quản lý tài chính cá nhân tích hợp trong TNEX cũng hỗ trợ người dùng đặt các hạn mức chi tiêu theo ngày/tháng. Và dựa trên những hạn mức đó, TNEX sẽ cho hiển thị các thông báo bằng các emoji siêu đáng yêu để nhắc nhở người dùng đã tiêu đúng hạn mức hay tiêu vượt hạn mức của ngày/tháng. Tính năng này của TNEX chắc chắn sẽ là một công cụ đắc lực giúp bạn quản trị tài chính cá nhân thành công.
Ngoài ra, khi sử dụng ngân hàng số TNEX, bạn có thể sử dụng tính năng quỹ đa năng để lập các khoản chi tiêu, từ đó phân bổ chi phí sao cho phù hợp.
Quản lý tài chính hiệu quả
4. Tìm cách cắt giảm chi tiêu và tăng dòng tiền hàng tháng
Những bậc thầy về tài chính cá nhân luôn có các thủ thuật giúp họ tiết kiệm tiền trong thời gian dài và tăng dòng tiền của họ. Hãy cố gắng tối đa hóa mọi thứ mà bạn có thể để giảm chi phí trong kế hoạch tài chính của mình. Bạn có thể thử đặt ra những thử thách, chẳng hạn như tự làm bữa trưa mang đi làm trong một tuần, hạn chế mua hàng online hay ăn ngoài nhất có thể,… Điều này sẽ có thể khó khăn nhưng bạn có thể kiểm soát dòng tiền của mình một cách hiệu quả.
Trên đây là 4 công thức quản trị tài chính cá nhân hàng đầu mà bất cứ ai cũng nên biết để sớm tiến tới tự do tài chính. Và trong quá trình quản lý tài chính cá nhân không hề dễ dàng này, rất may chúng ta đã có TNEX làm “cánh tay đắc lực”.
