Trong thời đại 4.0 tiến bộ như ngày nay, quản lý tài chính cá nhân là kỹ năng cực kỳ cần thiết. Trong bài viết này, TNEX sẽ bật mí cho bạn 5 kỹ năng quản lý tài chính cá nhân ấy kèm theo đó là một vài mẹo để sử dụng tiền một cách thông minh.
1. Cẩn thận – Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân quan trọng nhất
Quản lý chi tiêu có thể hiểu đơn giản là biết chính xác toàn bộ nguồn tiền mà bản thân thu vào – chi ra. Để làm được việc này, bạn cần cẩn thận ghi chép lại tất cả các giao dịch mình thực hiện sau đó tổng hợp chúng thành những bảng thống kê theo ngày, theo tháng. Việc không bỏ sót một khoản thu chi nào sẽ cho bạn cái nhìn toàn cảnh nhất về nguồn tiền mình sử dụng.
Với mọi công việc quản lý, cẩn thận là kỹ năng quan trọng nhất
Song song với sự kỹ lưỡng trong ghi chép, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân này còn giúp bạn bảo toàn tài sản của mình. Hiện nay, tiền của một người có thể được phân bổ thành nhiều nguồn khác nhau. Cẩn thận ghi chép toàn bộ chúng và thường xuyên kiểm tra tài khoản là cách tốt nhất để bạn nắm rõ lượng tiền mình đang có là bao nhiêu.
Mẹo: Để nhanh chóng ghi chép, lưu trữ những hoạt động thu chi, bạn có thể sử dụng các app hỗ trợ quản lý tài chính. Nếu đã đăng ký tài khoản ngân hàng TNEX, bạn có thể sử dụng miễn phí tính năng quản lý chi tiêu ngay trên ứng dụng mà không tốn bất kỳ chi phí nào.
2. Dùng tiền theo lý trí, không phải theo cảm tính
Một lý do lớn khiến nhiều người không thể quản lý chi tiêu của mình đó là họ thường sử dụng tiền theo cảm tính. Cảm tính đơn giản là cảm xúc của con người và không có sự tính toán. Hiện nay, tình trạng chi tiêu theo cảm tính đang xuất hiện ngày một nhiều hơn khi mà các cửa hàng thương mại điện tử, các khoản vay tín dụng không ngừng thôi thúc bạn bấm “mua hàng”.
Khi thực hiện chi tiêu theo cảm tính, phần lớn trường hợp bạn sẽ dùng tiền quá khả năng cho phép. Để những tình huống xấu như thiếu tiền, mắc nợ không xảy ra, bạn nên chi tiêu theo lý trí. Bạn nên ưu tiên các khoản chi thiết yếu, bắt buộc và suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng tiền cho các nhu cầu cá nhân khác. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân này cần thời gian dài luyện tập nên hãy kiên trì luyện tập mỗi ngày
3. Biết cách hoạch định rõ kế hoạch dùng tiền
Chi tiêu theo kế hoạch đảm bảo tài sản được sử dụng hợp lý
Để kiểm soát chi tiêu một cách lý trí và thông minh hơn, bạn nên học cách hoạch định kế hoạch thu chi cho từng tháng. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân này không khó, nhưng nó yêu cầu bạn phải biết cách phân chia sao cho hợp lý và cân đối giữa các khoản tiền với nhau.
Sau nhiều năm tổng hợp và thử nghiệm, các chuyên gia đã tạo ra những quy tắc quản lý chi tiêu rất hữu hiệu. Sau đây là hai quy tắc dễ thực hiện nhất mà TNEX muốn giới thiệu đến bạn.
Quy tắc 50/20/30
Với quy tắc này, bạn sẽ tiến hành chia thu nhập cố định mỗi tháng thành 3 khoản tiền. Chúng bao gồm:
- Khoản chi tiêu thiết yếu (50%): Sử dụng để trả những chi phí phục vụ cuộc sống tối thiểu của bạn.
- Khoản chi tiêu cá nhân (30%): Được sử dụng cho những nhu cầu không thiết yếu nhưng có tác dụng thỏa mãn các mong muốn của bạn.
- Khoản tiết kiệm (20%): Khoản tiền này là để tích lũy, đầu tư hoặc hỗ trợ bạn thực hiện những kế hoạch trong tương lai.
Quy tắc 6 chiếc lọ
Áp dụng các quy tắc tài chính để quản lý chi tiêu cá nhân
Trong quy tắc 6 chiếc lọ, bạn sẽ tiến hành phân chia thu nhập cố định hàng tháng vào 6 “lọ” chi tiêu khác nhau. Chúng gồm có.
- Lọ chi tiêu thiết yếu (55%): Trong quy tắc 6 chiếc lọ, khoản tiền này sẽ dùng cho toàn bộ những khoản chi tiêu trong tháng của bạn – bao gồm cả các nhu cầu cá nhân.
- Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): Khoản tiền này sẽ được tích lũy và sử dụng cho những nhu cầu trong tương lai xa.
- Lọ giáo dục (10%): Tiền trong lọ này sẽ dùng để bạn nâng cao kiến thức, kỹ năng, trải nghiệm của chính mình. Sử dụng lọ giáo dục một cách thông minh sẽ giúp thu nhập tương lai gia tăng đáng kể.
- Lọ tự do tài chính (10%): Được dùng cho những kế hoạch đầu tư của cá nhân bạn.
- Lọ hưởng thụ (10%): Sử dụng cho những hoạt động vui chơi, giải trí.
- Lọ từ thiện (5%): Số tiền bạn sẽ sử dụng để giúp đỡ những người xung quanh.
Ngoài hai quy tắc trên, bạn cũng có thể tự vạch cho mình một kế hoạch chi tiêu riêng. Lưu ý: hãy phân chia nguồn tiền hợp lý và có những điều chỉnh thích hợp nếu cần thiết.
4. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân – Kỷ luật tuyệt đối
Để quản lý chi tiêu hiệu quả, cần tuân thủ những kế hoạch đã đề ra
Cho dù bạn quản lý tài chính theo cách nào, mọi nỗ lực sẽ là vô nghĩa nếu bạn thực hiện không tới nơi tới chốn. Đấy chính là lý do vì sao một người kiểm soát tài chính giỏi cần phải có sự kỷ luật. Dựa trên những gì đã vạch ra, bạn cần đảm bảo mình bám sát theo kế hoạch. Luôn thực hiện các công việc cần thiết như ghi chép hay thống kê để chắc chắn không có vấn đề gì xảy ra với tài chính cá nhân.
5. Thường xuyên thống kê thu chi
Bên cạnh những kỹ năng để kiểm soát thu chi, việc đưa ra nhận xét chính xác về cách nguồn tiền cá nhân luân chuyển cũng rất quan trọng. Để làm điều này, bạn cần tập thói quen định kỳ kiểm tra tài chính của bản thân dựa vào các bảng thống kê. Với việc nhìn lại toàn bộ những giao dịch đã thực hiện, bạn sẽ có thể chắc chắn tài sản của mình có đang được phân bổ hợp lý hay không và những khoản nào tác động xấu/tốt đến kế hoạch thu chi của bạn.
Và đấy là toàn bộ 5 kỹ năng quản lý tài chính cá nhân đơn giản nhưng hiệu quả trong thời đại 4.0 mà ngân hàng thuần số TNEX muốn gợi ý cho bạn. Mong rằng những thông tin trên sẽ có ích với hoạt động thu chi của bạn, hỗ trợ bạn có một cuộc sống tài chính thoải mái và chủ động hơn.
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
