Để quản lý tài chính hiệu quả, cần sử dụng tiền một cách hợp lý dựa trên nhu cầu thực tế, mục tiêu cá nhân và kế hoạch tương lai. Đồng thời, cần có một nguồn dự phòng để đối phó với các rủi ro và tình huống khẩn cấp. Dưới đây là 9 nguyên tắc chi tiêu có ý thức được Ngân hàng thuần số TNEX đề xuất để quản lý tài chính hiệu quả.
Tại sao cần phải quản lý tài chính?
Quản lý tài chính hiệu quả để hiểu về tiền của mình
Việc quản lý tài chính cá nhân giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về luồng tiền và hiểu rõ tình hình tài chính của mình. Điều này giúp bạn xác định liệu có cần tăng thêm nguồn thu nhập hoặc giảm chi tiêu, cũng như lựa chọn các khoản đầu tư tài chính cá nhân phù hợp. Bạn sẽ có khả năng kiểm soát cách đồng tiền của mình hoạt động. Để tiện lợi và dễ dàng quản lý chi tiêu, các ứng dụng miễn phí chính là công cụ hữu ích để bạn quản lý chi tiêu tài chính dễ dàng.
Giữ cho tài chính ổn định
Để đảm bảo tài chính ổn định, ngoài thu nhập từ công việc, bạn cũng phải xem xét những khoản chi tiêu hàng tháng. Vì vậy, để duy trì cân bằng tài chính thì đảm bảo chi tiêu hợp lý, có khả năng tiết kiệm từ thu nhập hay việc biết cách quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả là điều cần thiết.
Quản lý tài chính hiệu quả đến từ việc duy trì cân bằng tài chính
Thiết lập các mục tiêu tài chính dễ dàng
Khi nắm vững quản lý tài chính, bạn có thể dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính cá nhân cho tương lai như mua nhà, mua xe hoặc đầu tư tài chính cá nhân. Đồng thời, bạn cũng có khả năng đánh giá được khả năng và thời gian để đạt được những mục tiêu này.
Tự kiểm soát tài chính trong mọi tình huống
Dự trữ tài chính có vai trò vô cùng quan trọng đối với cá nhân và gia đình của bạn, giúp bạn đối phó linh hoạt với những sự cố bất ngờ như tai nạn hay bệnh tật. Do đó, việc lập kế hoạch và quản lý tài chính có tầm quan trọng cực kỳ lớn, giúp bạn và người thân yên tâm hơn khi có khoản dự phòng cho những rủi ro không mong muốn.
Hạn chế và quản lý nợ là thiết yếu
Tuy việc có các khoản nợ không phải là vấn đề đáng lo ngại, nhưng quá nhiều nợ và không quản lý chúng đúng cách có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình tài chính của bạn. Để giảm thiểu tình trạng đó, bạn nên áp dụng cách quản lý tài chính, tránh việc tiêu xài quá đà và đặt kế hoạch trả nợ một cách hợp lý.
Xem thêm: 12 cách quản lý chi tiêu cho gia đình
Phát triển tài chính bản thân
Hiểu rõ về tài chính và đặt ra mục tiêu tương lai khi quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn phát triển tài sản, tài chính của mình một cách nhanh chóng. Điều này bao gồm đầu tư tài chính cá nhân một cách thông minh, giảm bớt các khoản nợ không cần thiết và tăng cường khả năng tiết kiệm.
Quản lý tài chính hiệu quả mang lại cuộc sống tốt hơn
Việc quản lý tài chính cá nhân một cách chính xác sẽ giúp bạn tăng cường tài sản, duy trì sự ổn định tài chính và có quỹ dự trữ để bảo vệ cuộc sống. Điều này cho phép bạn có sự dư dả để đầu tư vào bản thân, thỏa mãn các sở thích cá nhân như du lịch, chi tiêu có ý thức trong việc mua sắm và nâng cao chất lượng cuộc sống.
9 nguyên tắc chi tiêu có ý thức để có thể quản lý tài chính hiệu quả
Nguyên tắc 1: Xác định nguồn thu nhập
Đầu tiên, hãy liệt kê tất cả các nguồn thu nhập định kỳ mà bạn nhận được trong việc quản lý tài chính cá nhân. Hãy cẩn thận và chi tiết trong việc liệt kê để dễ dàng tính toán và phân bổ các khoản chi một cách hợp lý.
Có thể bạn quan tâm: Hướng dẫn lập tài khoản online tại nhà
Nguyên tắc đầu tiên trong việc chi tiêu có ý thức là xác định thu nhập
Nguyên tắc 2: Kiểm soát và cắt giảm chi tiêu không quan trọng
Hình thành thói quen kiểm soát chi tiêu hàng ngày, hàng tháng và hàng năm để xác định những khoản chi cần thiết và những khoản có thể cắt giảm. Ví dụ, mỗi tháng, bạn phải chi một số tiền nhất định cho các nhu cầu cơ bản như ăn uống, nhà ở và đi lại. Đây là những khoản chi không thể cắt giảm. Tuy nhiên, bạn có thể giảm các khoản chi cho việc mua sắm, xem phim hoặc gặp gỡ bạn bè.
Nguyên tắc 3: Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng quá mức
Thẻ tín dụng có thể hấp dẫn với hạn mức tín dụng và ưu đãi thanh toán, nhưng sử dụng quá mức có thể khiến bạn chi tiêu quá đà và rơi vào cảnh nợ nần. Hãy kiểm soát việc sử dụng thẻ tín dụng để tránh các khoản chi không cần thiết và nợ phải thanh toán.
Nguyên tắc 4: Đầu tư tiền dư để sinh lời
Khoản tiết kiệm dư thừa không chỉ để dự phòng cho tương lai, mà còn có thể được đầu tư để sinh lời. Hãy tìm hiểu và chọn lựa các kênh đầu tư tài chính phù hợp và an toàn như gửi tiết kiệm hoặc tham gia các quỹ đầu tư tích lũy.
Đầu tư để sinh lời
Nguyên tắc 5: Chi tiêu ít hơn thu nhập
Hãy chi tiêu có ý thức bằng cách tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được để tích lũy và sử dụng cho tương lai hoặc đầu tư. Một nguyên tắc phổ biến là không chi tiêu quá 10% số thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 15 triệu đồng mỗi tháng, hãy tránh mua đôi giày có giá trên 1,5 triệu đồng.
Nguyên tắc 6: Tuân thủ, linh hoạt và kiên nhẫn trong quản lý chi tiêu
Sự tuân thủ là yếu tố quan trọng để đạt hiệu quả và kết quả trong việc quản lý chi tiêu. Đồng thời, quá trình này đòi hỏi sự kiên nhẫn và đều đặn trong thực hiện. Tỷ lệ chi tiêu, thu nhập và nhu cầu cá nhân khác nhau đối với mỗi người. Vì vậy, hãy linh hoạt và điều chỉnh các con số sao cho phù hợp với tình hình cá nhân của bạn.
Nguyên tắc 7: Tiết kiệm 10-15% thu nhập hàng tháng
Một nguyên tắc cơ bản và hiệu quả trong quản lý tài chính cá nhân là tiết kiệm ít nhất từ 10-15% thu nhập hàng tháng. Đây là một khởi đầu tốt cho những người mới bắt đầu học cách quản trị tài chính cá nhân. Và sau đó, bạn có thể tăng dần mức tiết kiệm tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của bạn.
Nguyên tắc 8: Đầu tư vào bản thân thông qua quỹ phòng hộ hoặc bảo hiểm nhân thọ
Hiện nay, có nhiều sản phẩm như quỹ phòng hộ hoặc bảo hiểm nhân thọ được xem là một hình thức đầu tư vào bản thân. Chúng không chỉ bảo vệ tài chính của bạn trước các rủi ro trong cuộc sống mà còn mang lại các lợi ích tích lũy và đầu tư. Điều này giúp bạn phát triển thói quen quản lý chi tiêu hợp lý và có một nguồn tiền dư dả cho tương lai nghỉ hưu.
Có thể bạn quan tâm: Mở tài khoản TNEX chỉ 5 phút
Nguyên tắc 9: Tìm kiếm nguồn thu nhập bổ sung
Bạn có thể tìm kiếm các công việc làm thêm ngoài giờ để tăng thu nhập thụ động, tùy thuộc vào khả năng và sở thích cá nhân. Ví dụ, nếu bạn giỏi viết, bạn có thể tìm các công việc liên quan đến phát triển nội dung hoặc lên kịch bản. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn cân nhắc và sắp xếp thời gian một cách hợp lý để có thể hoàn thành công việc tốt nhất.
Chủ động tạo ra nguồn thu nhập một cách hợp lý
Tổng kết
Trên đây là 9 nguyên tắc quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân theo cách chi tiêu có ý thức. Bằng việc áp dụng những nguyên tắc này, bạn có thể tạo ra một sự cân bằng tài chính và đạt được hiệu quả cao trong quản lý tiền bạc của mình. Hãy bắt đầu ngay hôm nay và hãy nhớ rằng một tương lai tài chính tốt là kết quả của những quyết định đúng đắn và những hành động có ý thức của bạn.
#loisong #meocach #suckhoe #thoiquen #TNEX
