Hiện nay, việc lừa đảo vay tín chấp đã trở thành một vấn đề đáng lo ngại trong xã hội. Phần lớn những người trở thành nạn nhân của việc lừa đảo này là do không hiểu rõ về bản chất và quy trình vay tín chấp. Dưới đây, TNEX sẽ giải thích các khái niệm này và cung cấp cho bạn một số lưu ý để tránh rơi vào lừa đảo vay tín chấp.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp có thể được hiểu là hình thức vay mà không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị cho vay sẽ xem xét mức thu nhập, lịch sử vay tín dụng và uy tín của người vay để đưa ra quyết định và mức độ vay.
Một cách đơn giản, vay tín chấp là hình thức vay mà không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, người vay sử dụng uy tín cá nhân và khả năng tài chính để trả nợ để thực hiện các mục đích cá nhân.
Người vay có thể sử dụng vay tín chấp để mua sắm, tổ chức đám cưới, kinh doanh, đầu tư, v.v. Mỗi hình thức vay tín chấp có hạn mức, thời hạn và lãi suất khác nhau, tùy thuộc vào quy định của ngân hàng.
Khái niệm vay tín chấp
Nguy cơ lừa đảo tại các giao dịch vay tín chấp
Hiện nay, có rất nhiều trường hợp lừa đảo vay tín chấp thông qua các trang mạng xã hội. Số tiền mà những người đăng ký vay bị mất có thể từ vài chục triệu đến hàng tỷ đồng.
Trên Facebook, có rất nhiều quảng cáo với nội dung như “Hỗ trợ vay vốn ngân hàng”, “Vay vốn nhanh chóng – tiện lợi”, “Vay online toàn quốc”, v.v. Cùng với đó là những nhóm có hàng trăm hoặc hàng nghìn thành viên, nhưng hầu hết các tài khoản đều là “tài khoản ảo”, không có thông tin cá nhân hoặc hình đại diện rõ ràng. Dù nội dung vay tiền giống nhau, nhưng lại được đăng bởi nhiều tài khoản khác nhau. Đồng thời, có rất nhiều người tương tác với những bài viết đó.
Tâm lý của người vay là cần tiền nhanh, không muốn mất thời gian đi đến ngân hàng hay công ty tài chính, và mong muốn vay một số tiền lớn. Những kẻ lừa đảo đã tận dụng tâm lý này để xây dựng các trang web lừa đảo, sử dụng hình ảnh của các công ty tài chính và ngân hàng nổi tiếng trên thị trường nhằm tạo niềm tin với khách hàng.
Họ yêu cầu khách hàng gửi hồ sơ kèm theo giấy tờ tùy thân, và yêu cầu khách chuyển tiền phí đảm bảo hồ sơ hoặc lấy lý do tài khoản bị đóng băng, hoặc CCCD/CMND của khách hàng nằm trong danh sách đen để khách hàng chuyển khoản trước khi được vay tiền. Đã có những người bị mất cả hàng chục triệu đồng, thậm chí cả tỷ đồng.
Các thủ đoạn lừa đảo thông dụng trong vay tín chấp
Các hình thức lừa đảo vay tín chấp ngày càng trở nên tinh vi hơn. Dưới đây là những cách thường được sử dụng bởi những bên cho vay tín chấp không đáng tin cậy mà bạn cần cảnh giác:
Mạng xã hội trở thành công cụ hữu ích để lừa đảo vay tín chấp
Đầu tiên, những kẻ lừa đảo sẽ tạo ra các tài khoản giả trên mạng xã hội như Facebook, Zalo,… với tên và ảnh đại diện giống với người dùng thật. Sau đó, họ sẽ kết bạn với người thân, bạn bè để lừa đảo và yêu cầu thông tin cá nhân để đăng ký vay tiền. Nhờ sự tin tưởng vào các thông tin công khai và sự trùng khớp về tài khoản cá nhân, không ít người đã tin tưởng và trở thành nạn nhân của kẻ lừa đảo. Khi bị phát hiện, những tài khoản này thường chặn cách thức liên lạc, thay đổi tên hoặc xóa tài khoản.
Kẻ gian sử dụng chiêu trò giả mạo website và tin nhắn từ các ngân hàng để lừa đảo vay tín chấp
Kẻ gian thường gửi tin nhắn với nội dung như thông báo nâng cấp hệ thống, xác thực tài khoản, trúng thưởng,… đồng thời yêu cầu người nhận truy cập vào website được cung cấp trong tin nhắn và làm theo yêu cầu. Nếu người nhận thực hiện việc truy cập vào đường link này và cung cấp thông tin về thẻ hoặc tài khoản ngân hàng, số tiền trong tài khoản sẽ bị mất.
Tiền có thể bị mất nếu bấm truy cập vào website được dẫn trong tin nhắn
Kẻ lừa đảo giả danh cán bộ ngân hàng để tiến hành hành vi lừa đảo trong vay tín chấp
Kẻ gian tiếp cận khách hàng thông qua ba cách thức sau đây:
Cách thức 1:
Kẻ gian tiếp cận khách hàng và thu thập thông tin cá nhân như số thẻ CCCD, sổ hộ khẩu để hỗ trợ quá trình vay vốn ngân hàng và đề xuất gói vay với lãi suất hấp dẫn. Sau đó, họ đưa cho khách hàng một bản hợp đồng giả mạo với chữ ký của lãnh đạo ngân hàng để chứng minh rằng khoản vay đã được giải ngân. Tuy nhiên, khách hàng sẽ phải đóng trước một khoản phí và được cam kết sẽ được hoàn lại sau khi giải ngân khoản vay. Khi khách hàng nhận được số tiền, kẻ lừa đảo sẽ ngừng mọi hình thức liên lạc với khách hàng để chiếm đoạt tài sản.
Cách thức 2:
Kẻ gian tiếp cận khách hàng với vai trò tư vấn viên để hỗ trợ đăng ký vay vốn. Sau khi hoàn thiện hồ sơ, khách hàng sẽ nhận được thông báo rằng đề nghị vay không được chấp nhận do có nợ xấu và yêu cầu phải trả phí để thanh toán khoản nợ xấu đó. Khi khách hàng nhận được số tiền, kẻ lừa đảo cũng ngừng mọi hình thức liên lạc với người bị hại.
Cách thức 3:
Khi tiếp cận được người có nhu cầu vay vốn, kẻ gian sẽ đề nghị hỗ trợ rút tiền mặt từ hạn mức thẻ tín dụng. Họ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin về thẻ và sau đó thông báo rằng một mã hợp đồng sẽ được gửi đến số điện thoại của khách hàng (trong thực tế, đó chỉ là mã OTP được ngân hàng gửi từ giao dịch của thẻ). Khi có được mã số này, khách hàng sẽ bị mất số tiền thông qua các giao dịch thanh toán mua bán hàng hóa trực tuyến.
Các nguyên tắc để đề phòng lừa đảo trong vay tín chấp
Để tránh trở thành nạn nhân của lừa đảo khi vay tín chấp, Cơ quan Công an đã khuyến cáo rằng khi bạn có nhu cầu vay vốn, hãy liên hệ trực tiếp hoặc đến chi nhánh của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để được tư vấn và hướng dẫn hoàn thiện thủ tục và hồ sơ vay đúng quy định. Mặc dù thủ tục tại các ngân hàng và công ty tài chính có thể phức tạp và mất thời gian, nhưng điều này đảm bảo sự uy tín cho khoản vay của bạn.
Trước khi tiến hành vay, bạn cần tìm hiểu và xác thực thông tin về ngân hàng hoặc công ty tài chính, bao gồm:
- Xác định địa chỉ hoạt động của đơn vị cho vay phải rõ ràng.
- Kiểm tra thông tin pháp lý, mã số thuế và người đại diện pháp luật của đơn vị.
- Xem xét về khoảng thời gian công ty đã hoạt động.
- Đảm bảo lãi suất và các loại phí của khoản vay được hiển thị rõ ràng và minh bạch trên trang web hoặc ứng dụng của công ty.
- Đánh giá quy mô của công ty.
- Tránh liên quan đến các công ty không cung cấp thông tin rõ ràng.
- Không tin vào những lời quảng cáo như “lãi suất 0%” hoặc “ưu đãi dành cho người mới vay”.
Đặc biệt, hãy cẩn thận và không cung cấp thông tin cá nhân như CCCD/CMND, địa chỉ, hình ảnh khuôn mặt, hay bất kỳ giấy tờ tùy thân nào cho bất kỳ ai hoặc bất kỳ trang web hay fanpage nào cho đến khi đã được xác minh. Hãy tuyệt đối không chuyển tiền vào tài khoản cá nhân của tư vấn viên hoặc các số tài khoản trên trang web hoặc fanpage không xác minh, giả mạo hoặc không cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng, mã OTP do ngân hàng cung cấp.
Hãy nâng cao cảnh giác trước các hình thức lừa đảo và chiếm đoạt tài sản. Trong trường hợp bạn bị lừa đảo, hãy thông báo ngay cho cơ quan Công an gần nhất để được hỗ trợ.
Tổng kết
Trên đây là những thông tin mới nhất về lừa đảo vay tín chấp. Để đảm bảo an toàn, hãy cẩn thận tìm hiểu thông tin về đơn vị và người cho vay trước khi tiết lộ thông tin cá nhân hoặc ký kết hợp đồng vay. Ngoài ra, để tránh trở thành nạn nhân của những hình thức lừa đảo vay tín chấp, quan trọng nhất là phải luôn cảnh giác và không chia sẻ thông tin cá nhân hoặc tài khoản ngân hàng cho bất kỳ ai không đáng tin cậy.
Xem thêm: Những chiêu trò lừa đảo đầu tư qua mạng tinh vi
