Lãi suất chứng chỉ quỹ là một trong những yếu tố quan trọng khi đánh giá tiềm năng sinh lợi của một quỹ đầu tư. Tuy nhiên, có nhiều lầm tưởng phổ biến về lãi suất của chứng chỉ quỹ mà nhiều người đầu tư thường mắc phải. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá 5 lầm tưởng phổ biến này để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư chính xác hơn nhé!
Chứng chỉ quỹ là gì?
Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán. Chứng chỉ quỹ có mệnh giá được chào bán ra công chúng là 10.000 đồng. Các quỹ chứng chỉ được quản lý bởi các quy định nghiêm ngặt của Ủy ban chứng khoán.
Các quỹ chứng chỉ được quản lý nghiêm ngặt bởi Ủy ban chứng khoán
Hiểu đơn giản: Đầu tư chứng chỉ quỹ là hình thức đầu tư hoạt động theo cơ chế các nhà đầu tư lựa chọn và ủy thác vốn vào quỹ đầu tư uy tín. Quỹ đầu tư này được quản lý bởi các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm sẽ thay bạn quyết định nên đầu tư vào đâu để sinh lời nhiều nhất. Khi quỹ đầu tư hoạt động tốt, lãi suất của chứng chỉ quỹ cao thì nhà đầu tư sẽ nhận lại lợi nhuận theo tỷ lệ thuận và ngược lại.
Đặc điểm hình thức chứng chỉ quỹ là cực kỳ phù hợp cho nhà đầu tư có số vốn ít, chưa có nhiều kinh nghiệm và dễ dàng tham gia. Có sự trợ giúp của chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm nhà đầu tư sẽ tránh gặp phải quyết định sai lầm và thu được lợi nhuận từ số tiền nhàn rỗi của mình.
Lãi suất chứng chỉ quỹ là gì?
Nếu gửi tiết kiệm thì đúng kỳ hạn nhà đầu tư sẽ nhận lại lãi suất như cam kết từ ngân hàng. Nếu mua vàng, hay chứng khoán thì lãi suất nhà đầu tư sẽ lời/lỗ theo biến động thị trường. Thế lãi suất chứng chỉ quỹ thì như thế nào? Quỹ đầu tư được góp vốn từ nhiều nhà đầu tư, thì lợi nhuận sẽ được chia ra như thế nào? Khi chọn hình thức chứng chỉ quỹ các nhà đầu tư sẽ cùng nhau hưởng lợi nhuận và được chia tỷ lệ thuận với số vốn đầu tư.
Lợi nhuận chứng chỉ quỹ được chia tỷ lệ thuận với số vốn đầu tư.
Những lầm tưởng về lãi suất chứng chỉ quỹ thường gặp
1. Lãi suất chứng chỉ quỹ là cố định
Khác với lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng là cam kết lãi suất cố định trong thời gian cụ thể, thì lãi suất của chứng chỉ quỹ sẽ là thay đổi theo thời gian. Lãi suất quỹ bị tác động trực tiếp từ biến động của thị trường tài chính.
2. Lãi suất quỹ luôn cao hơn gửi tiết kiệm
Một số nhà đầu tư cho rằng lãi suất chứng chỉ quỹ luôn cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên kết luận này không phải lúc nào cũng đúng, nó tùy thuộc vào tình hình thị trường. Khi thị trường tăng trưởng ổn định, lợi nhuận chứng chỉ quỹ mang lại cao hơn nhiều tiết kiệm (khoảng 10%). Nhưng ở bối cảnh khác như ngân hàng muốn huy động vốn, lãi suất gửi tiền tiết kiệm có khi tăng nhiều so với chứng chỉ quỹ.
3. Ít rủi ro nên lãi suất luôn cao
So với các hình thức đầu tư khác thì chứng chỉ quỹ đúng là an toàn và ít rủi ro hơn nhiều. Tuy nhiên, chứng chỉ quỹ không đảm bảo lãi suất cố định và luôn tồn tại mức rủi ro, dù thấp hay cao, tùy thuộc vào loại chứng chỉ và quỹ cụ thể. Một khi đã xác định đầu tư, bạn cần xác định tâm thế cùng nhau hưởng lợi và cùng nhau gồng lỗ. Trường hợp quỹ đầu tư hoạt động hiệu quả, phát triển tốt, chắc chắn lãi suất nhà đầu tư nhận lại sẽ lớn hơn rất nhiều so với lãi suất của các hình thức đầu tư khác.Nhưng trong trường hợp, quỹ hoạt động không tốt hay do ảnh hưởng của thị trường thì các nhà đầu tư phải gánh lỗ chung.
>>> Xem thêm: Bao nhiêu tuổi là đủ để mở tài khoản ngân hàng?
Nhà đầu tư cần xác định tâm thế cùng nhau hưởng lợi/ gồng lỗ
4. Chứng chỉ quỹ là lãi suất hàng tháng
Một lầm tưởng phổ biến khác là cho rằng lãi suất của chứng chỉ quỹ được tính theo tháng và trả về tài khoản nhà đầu tư ngay. Thực tế, lãi suất của chứng chỉ quỹ thường được tính hàng năm và được phân phối vào các thời điểm cụ thể, thường là hàng năm hoặc hàng quý.
>>> Xem thêm: Bí kíp mua bảo hiểm xe máy online chỉ trong vòng 4 phút!
5. Lựa chọn mua chứng chỉ quỹ chỉ dựa trên lãi suất cao
Quỹ đầu tư luôn đi kèm với mức độ rủi ro, và lãi suất chỉ là một yếu tố trong việc đánh giá tổng thể về quỹ. Bởi vì, lãi suất cao đi kèm với mức rủi ro cao, hoặc quỹ đột ngột có lãi suất cao chỉ trong ngắn hạn. Bạn cần xem xét các yếu tố khác để đánh giá rủi ro trước khi đưa ra quyết định như: Lợi nhuận trong quá khứ của quỹ như thế nào? Những người quản lý quỹ là ai? Có kinh nghiệm, uy tín như thế nào?
Đánh giá tổng thể quỹ đầu tư trước khi xuống tiền
Trong bài viết này, chúng ta đã đi qua những lầm tưởng phổ biến về lãi suất chứng chỉ quỹ và những yếu tố cần hiểu rõ để đưa ra quyết định đầu tư thông minh. Qua việc hiểu đúng về lãi suất, chúng ta có thể tránh những sai lầm đáng tiếc và tối ưu hóa tiềm năng lợi nhuận từ đầu tư vào chứng chỉ quỹ.
Đừng bị mê hoặc bởi lời hứa về lãi suất cao mà bỏ qua đánh giá tổng thể quỹ đầu tư. Hãy luôn xem xét mục tiêu đầu tư, thời gian, mức độ rủi ro và cơ cấu đầu tư của quỹ. Đồng thời, hãy cập nhật thông tin thị trường và tìm hiểu về quỹ mà bạn đầu tư để đảm bảo quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.
Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc đầu tư là một quá trình liên tục và cần sự chủ động. Hãy luôn tìm kiếm kiến thức và tư vấn từ các chuyên gia tài chính để nắm bắt được các cơ hội và đưa ra quyết định thông minh.
>> Xem thêm: Cách quản lý chi tiêu tốt nhất cho gia đình!
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
