Mô hình “mua trước trả sau” đã tạo ra một cuộc cách mạng về tín dụng tiêu dùng trên toàn thế giới và có khả năng bùng nổ hơn nữa tại Việt Nam trong thời gian tới. Hình thức mua sắm này trong tương lai sẽ dần thay thế thẻ tín dụng nhờ những lợi ích vượt trội hơn. Trước khi xu hướng mua trước trả sau trở nên thịnh hành, hãy cùng TNEX tìm hiểu những mặt lợi và bất lợi của nó qua bài viết dưới đây.
Định nghĩa “Mua trước trả sau”
Định nghĩa “Mua trước trả sau”
“Mua trước, trả sau” là một hình thức hoạt động tài chính ngắn hạn giúp người tiêu dùng có thể mua hàng ngay và trả tiền sau trong tương lai. Trong tiếng Anh, hình thức này được gọi là Buy Now, Pay Later (viết tắt là BNPL). Dịch vụ BNPL từ lâu đã phổ biến ở thị trường châu Âu và Mỹ với những nhà cung cấp trị giá hàng chục tỷ USD, như Klarna ở Thụy Sĩ – 46 tỷ USD, hay Afterpay ở Úc với bảng đánh giá ấn tượng 29 tỷ USD. Những con số ấn tượng này cho thấy tiềm năng to lớn của các dịch vụ “mua trước, trả tiền sau” đang nở rộ trên khắp thế giới.
Làn sóng chi tiêu mới: “Mua trước, trả sau”
Trong những năm gần đây, hình thức mua ngay – thanh toán sau đã bắt đầu lan sang Châu Á và ngày càng trở thành xu hướng của người tiêu dùng trẻ, đặc biệt là Nhóm Gen Z. Người tiêu dùng có thể đã quen với việc trả góp để mua những mặt hàng có giá trị lớn như máy tính, điện thoại, xe máy hay thậm chí là nhà cửa. Nhưng bạn đã bao giờ nghĩ đến việc trả góp để mua một đôi giày hay một chiếc túi chưa? Đây chính là phân khúc khách hàng mua trước trả sau và tập trung tiêu thụ sản phẩm với giá không quá cao. Trả tiền cho một sản phẩm nhiều lần khiến người mua cảm thấy thoải mái hơn khi mua hàng.
Xu hướng mua trước trả sau lên ngôi trong tương lai
Ở châu Á, đây là phương thức thanh toán trực tuyến phát triển nhanh nhất ở một số quốc gia bao gồm Úc, Nhật Bản, Malaysia và Singapore do xu hướng mua sắm trực tuyến gia tăng trong những năm gần đây trong thời kỳ đại dịch Covid-19. Theo dự báo trong Báo cáo thanh toán toàn cầu FIS-Worldpay năm 2021, thị phần của BNPL trên thị trường thanh toán thương mại điện tử trong khu vực dự kiến sẽ tăng gấp đôi. Điều này có nghĩa là thẻ tín dụng, chuyển khoản ngân hàng, giao dịch tiền mặt và thẻ trả trước có nguy cơ mất % thị phần vào năm 2024 thông qua mô hình bán hàng trả chậm.
Giới trẻ ngày nay hiểu biết và đánh giá cao sự linh hoạt trong thanh toán và dòng tiền. Họ cảm thấy thoải mái với việc chia nhỏ số tiền thanh toán cho một mặt hàng thành nhiều lần thay vì thanh toán một lần. Ngoài ra, BNPL còn phục vụ những khách hàng gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng, bao gồm cả những người không có thẻ tín dụng hoặc những người lao động tạm thời. Dịch vụ BNPL là một sản phẩm Internet di động cung cấp các khoản vay không lãi suất với số tiền nhỏ, còn ở số tiền trung bình, con số này tùy thuộc vào từng nhà cung cấp dịch vụ.
Ưu – Nhược điểm của hình thức Mua trước trả sau
Với khả năng tiếp cận sớm với lối sống công nghệ, việc số hóa cách chi tiêu của Gen Z không phải là hiếm. Chẳng hạn, mua sắm trực tuyến đã chiếm lĩnh làn sóng giới trẻ, thanh toán bằng chuyển khoản được ưa chuộng hơn tiền mặt. Hay thay vì chi một khoản tiền lớn, giới trẻ khi cần tiền để mua một thứ gì đó, họ ưu tiên chọn mua trước trả tiền sau, để chi tiêu thông minh hơn.
Thế nhưng, bất cứ điều gì cũng có hai mặt lợi và hại mà bạn cần hiểu rõ để tận dụng điểm tốt, tránh đi những điểm bất lợi. Xu hướng mua trước trả sau đang dần phổ biến, và sau đây là một số ưu, nhược điểm của hình thức chi tiêu này.
Ưu điểm
– Người dùng có thể linh hoạt lựa chọn thời điểm thanh toán hàng tháng. Bạn có thể tính toán và cân đối các khoản chi tiêu trong tháng của mình và lựa chọn một thời điểm thích hợp để tiến hành thanh toán khoản mua. Vì vậy, tất cả những gì bạn phải làm là thêm khoản này vào chi phí sinh hoạt của mình và bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về chi tiêu trong tháng.
Ưu điểm nổi trội của “Mua trước trả sau”
– Thủ tục và hướng dẫn mua trước trả sau đơn giản. Người dùng không cần cầm cố tài sản, mà chỉ cần thực hiện một vài bước để xác minh thông tin khách hàng dựa trên ID điện tử của khách hàng. Bạn cũng không phải đáp ứng những yêu cầu khắt khe mà người dùng thẻ tín dụng phải có như: chứng minh thu nhập, đảm bảo tài sản, … Người dùng các nền tảng cho vay mới này chỉ cần tạo tài khoản và đáp ứng các điều kiện cơ bản: không nợ xấu tại các tổ chức tín dụng, được xếp hạng tín dụng từ xã hội tốt hay lịch sử mua hàng tốt trên các trang thương mại điện tử, ví điện tử hiện được cấp hạn mức chi tiêu cụ thể,… Hạn mức này ban đầu là con số nhỏ, nhưng nếu bạn thanh toán đúng hạn và có tín dụng tốt, hạn mức này sẽ tăng giá trị theo thời gian.
– Xu hướng mua trước trả sau phát triển là nhờ các thao tác mua hàng nhanh chóng và thanh toán dễ dàng, bạn có thể giải quyết ngay các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống và giúp tối ưu hóa tài chính cá nhân.
– Được nhân viên tư vấn rất tận tình về các thủ tục đăng ký, mua hàng. Sau khi yêu cầu được duyệt, bạn có thể đến trực tiếp cửa hàng để lấy sản phẩm, hoặc sản phẩm sẽ được giao đến tận nhà cho bạn.
Nhược điểm
– Lãi suất: Do mua trả góp không thế chấp nên lãi suất cũng cao hơn để đảm bảo an toàn cho ngân hàng cho vay. Đặc biệt đối với những mặt hàng có giá trị cao như nhà, xe, lãi suất có thể lên tới 50-70% giá trị ban đầu.
– Phạt nộp chậm: Mua trả góp luôn có điều kiện trả góp và phí dịch vụ nên người tiêu dùng phải tôn trọng thời hạn đã thỏa thuận với ngân hàng. Trong trường hợp thanh toán trễ, Người dùng có thể bị phạt bằng giá trị của sản phẩm hoặc số tiền nợ.
Cẩn thận với những hạn chế của “Mua trước trả sau”
– Nhắc nợ: Nếu bạn “lỡ” trả nợ chậm, bạn sẽ liên tục được các nhân viên ngân hàng gọi điện “hỏi thăm”. Hàng tháng họ sẽ gọi cho bạn để nhắc bạn về khoản nợ cho đến khi bạn trả hết nợ. Điều đó tương đối bất tiện, vậy nên bạn hãy cố gắng thực hiện hoàn trả tiền đúng hạn nhé.
– Lừa đảo: Một số tổ chức cho vay bất hợp pháp hiện nay có thể núp bóng công ty fintech – công ty tài chính công nghệ để cho vay nặng lãi, cho vay tiền giả, ép khách hàng tự trả tiền như các ứng dụng vay trực tuyến trước đây đã từng làm. Vì vậy, người dùng nên hết sức cảnh giác và nghiên cứu kỹ ứng dụng “mua trước trả sau” mà bạn sử dụng để xem nó có thực sự hợp pháp hay không. Và trên hết, hãy xem kỹ các điều khoản hợp đồng trực tuyến như lãi suất, các loại phí, điều khoản thanh toán, lãi suất/lãi phạt… trước khi sử dụng các ứng dụng đó.
Tổng kết
Xu hướng mua trước trả sau sẽ sớm tạo thành một làn sóng mạnh mẽ tại Việt Nam, điều đó đồng nghĩa với việc nhiều người sử dụng và cũng nhiều công ty tài chính, ngân hàng cung cấp dịch vụ này. Để mua trước trả sau thực sự là công cụ giúp cho chi tiêu của bạn hợp lý hơn, hãy nắm chắc những ưu – nhược điểm của nó trong bài viết này bạn nhé.
