Trong thời hiện đại, việc quản lý tài chính cá nhân đã trở nên cực kỳ quan trọng và cần thiết. Với sự biến động của thị trường và tình hình kinh tế không đoán trước được, việc tham gia quỹ đầu tư cá nhân là một yếu tố quan trọng để đảm bảo tài sản và tăng cường thu nhập giúp ổn định cuộc sống hiện tại và tương lai. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về quỹ đầu tư cá nhân, những lợi ích mà nó mang lại và quá trình tham gia đầu tư quỹ nhé.
Giới thiệu quỹ đầu tư cá nhân
1.1 Khái niệm về quỹ đầu tư
Quỹ đầu tư (hay còn gọi là quỹ tương hỗ) là hình thức huy động vốn từ các nhà đầu tư, họ sẽ cùng bỏ vốn và thu lợi nhuận từ hoạt động đầu tư từ số vốn đã được góp đó. Danh mục đầu tư của quỹ khá đa dạng và bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, vàng,… Các quỹ này sẽ được kiểm soát bởi công ty quản lý quỹ. Tại đây, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính sẽ đưa ra các quyết định đầu tư nhằm mang lại lợi nhuận cho quỹ. Nhà đầu tư đã góp vốn được nhận lãi tương ứng với phần vốn góp. Nói cách khác, với quỹ tương hỗ, bạn không cần phải tự mình đầu tư. Thay vào đó, bạn sẽ gửi tiền của mình cho một nhóm chuyên gia và họ sẽ giúp bạn phân bổ tiền và đầu tư một cách hợp lý.
1.2 Khái niệm về quỹ đầu tư cá nhân
Quỹ đầu tư cá nhân (quỹ thành viên) là loại quỹ được phát hành riêng lẻ cho một nhóm nhà đầu tư bao gồm: Các tổ chức, cá nhân, công ty lớn… thường được lựa chọn đầu tiên. Quỹ có đặc điểm là tính thanh khoản thấp hơn quỹ đầu tư tập thể (Quỹ công chúng), số lượng vốn lớn, đồng thời người tham gia đầu tư cũng có thể quản lý quỹ.
Quỹ đầu tư cá nhân mang đến nhiều lợi ích cho người tham gia
Lợi ích khi tham gia các quỹ
2.1 Tạo ra nguồn thu nhập thụ động, ổn định tài chính
Tham gia và xây dựng quỹ đầu tư sẽ giúp bạn tạo ra nguồn tài chính thụ động từ việc thu lợi nhuận. Bạn có thể linh hoạt lựa chọn các loại quỹ khác nhau để ra quyết định góp vốn. Các khoản lợi tức, cổ tức và lãi suất sẽ được tạo ra hàng tháng, giúp bạn có thêm thu nhập mà không cần phải làm việc cực lực. Ngoài ra, lợi nhuận từ các khoản đầu tư này sẽ không dừng lại cho đến khi bạn rút vốn. Chính vì thế, điều này sẽ giúp bạn đảm bảo tài chính ổn định, đáp ứng nhu cầu như: mua nhà, nuôi dưỡng con cái, hưởng thụ cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu,… Bạn sẽ giảm bớt áp lực và có một cuộc sống đầy đủ trong tương lai.
Nguồn thu nhập thụ động giúp bạn tự do tài chính
2.2 Tài sản đầu tư được quản lý bởi chuyên gia
Tài sản của bạn sẽ được quản lý bởi các chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực Tài chính và Quỹ đầu tư. Nghiên cứu và quản lý rủi ro là những kỹ năng cần thiết khi đưa ra quyết định đầu tư, nhưng hầu hết các nhà đầu tư cá nhân không có thời gian hoặc có đủ chuyên môn để làm việc đó. Với kinh nghiệm của một nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp sẽ thay mặt bạn theo dõi sự thay đổi và rủi ro của thị trường để tối đa hóa lợi nhuận đầu tư. Đồng thời giúp cho các khoản đầu tư của bạn tránh được các khả năng rủi ro khi tình hình tài chính có vấn đề.
2.3 Linh hoạt và tính thanh khoản cao
So với các loại hình đầu tư khác như bất động sản hay vàng thường cần nguồn vốn lớn và không dễ thu hồi vốn khi cần thiết, thì đầu tư vào quỹ có tính thanh khoản cao hơn. Trên thực tế, một số quỹ đầu tư đã có thể hoàn trả lại ngay số tiền đã đầu tư ngay lập tức bằng cách chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký để thanh toán. Tương tự với việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nhưng nhận được lợi nhuận cao hơn. Do đó, một quỹ thành viên có tính thanh khoản cao cũng là một giải pháp tài chính thay thế cho khoản tiết kiệm định kỳ rất đáng cân nhắc.
Tính thanh khoản cao sẽ giúp nhà đầu tư có thể dễ dàng rút tiền khi cần thiết
2.4 Quản lý chặt chẽ và kiểm soát nghiêm ngặt
Các công ty quản lý quỹ đầu tư được quản lý chặt chẽ bởi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước và các ngân hàng giám sát độc lập nên toàn bộ quy trình đầu tư được diễn ra rất minh bạch và rõ ràng. Ngoài ra, các báo cáo đầu tư chi tiết sẽ được gửi cho bạn hàng tháng hoặc hàng quý để thuận tiện cho việc theo dõi lợi nhuận, các khoản đã được công ty đầu tư. Đây là chính sách bắt buộc ở mọi doanh nghiệp quản lý quỹ đầu tư, do đó, bạn hoàn toàn có thể yên tâm tài sản và bản thân luôn có cơ quan chức năng đứng ra bảo vệ.
2.5 Đầu tư nhiều quỹ cùng lúc
Với tình hình khủng hoảng kinh tế như hiện nay, các công ty quản lý quỹ thành viên sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản khỏi sự biến động của thị trường và rủi ro tài chính. Áp dụng công thức “không bỏ tất cả trứng vào một giỏ”, các chuyên gia sẽ có sự linh hoạt đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, từ đó, tài sản của bạn sẽ phân tán rủi ro và giảm thiểu sự ảnh hưởng từ một nguồn đầu tư duy nhất. Lợi nhuận từ các quỹ đầu tư đang phát triển sẽ bù đắp thiệt hại cho những nguồn đầu tư suy giảm, như vậy, bạn vừa không mất tiền bạc mà thậm chí vẫn nhận được tiền lãi hằng tháng dù thị trường có thay đổi liên tục.
Các bước cần thiết tham gia quỹ
Quỹ đầu tư cá nhân là một công cụ tài chính mạnh mẽ cho những người muốn đầu tư và tạo ra lợi nhuận từ thị trường tài chính. Tham gia quỹ có thể mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư, như tăng cường khả năng sinh lời hay tiết kiệm thời gian và công sức. Tuy nhiên, việc tham gia quỹ đầu tư cần được thực hiện một cách cẩn thận và có kế hoạch. Dưới đây là các bước quan trọng mà nhà đầu tư cần thực hiện để tham gia quỹ đầu tư cá nhân.
3.1 Nghiên cứu và hiểu rõ về quỹ
Trước khi tham gia, nhà đầu tư cần nghiên cứu và hiểu rõ về quỹ đầu tư mà mình muốn tham gia, bao gồm việc tìm hiểu về cách hoạt động của quỹ, mục tiêu chung, chiến lược đầu tư và quản lý rủi ro. Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu về lịch sử hoạt động và hiệu suất của quỹ trong quá khứ để đánh giá khả năng sinh lợi và rủi ro có thể xảy ra. Điều này giúp bạn đảm bảo được tài sản của mình được đầu tư một cách an toàn, vì hiện nay, có rất nhiều các quỹ đầu tư ảo được xây dựng với mục đích xấu, ảnh hưởng đến sự an toàn của bạn và tài sản.
Nghiên cứu và phân tích là bước không thể thiếu trước khi quyết định chọn công ty quản lý quỹ
3.2 Xác định mục tiêu đầu tư cá nhân
Ngoài ra, bạn cần phải xác định được mục tiêu cá nhân, mục tiêu dài và ngắn hạn để có kế hoạch đầu tư rõ ràng. Mục tiêu ngắn hạn có thể đáp ứng và sử dụng cho những nhu cầu nhỏ, cấp bách chẳng hạn mua một món đồ mà bạn mong muốn, đi du lịch hoặc thanh toán các khoản nợ trước đó. Với mục tiêu dài hạn sẽ nhằm mục đích to lớn hơn như là tiết kiệm đủ tiền để mua nhà, đầu tư vào hưu trí hoặc tạo ra một nguồn thu nhập thụ động. Xác định rõ ràng hai mục tiêu trên, bạn sẽ dễ dàng lên kế hoạch sắp xếp các khoản đầu tư hợp lý cho từng thời điểm, từ thấp đến cao.
3.3 Tìm hiểu về các loại quỹ
Có nhiều loại quỹ đầu tư cá nhân khác nhau, bao gồm quỹ chứng khoán, quỹ tiền mặt, quỹ bất động sản và quỹ hỗn hợp. Bạn cần tìm hiểu kỹ càng và hiểu rõ kiến thức và cách thức hoạt động của từng loại quỹ để lựa chọn khoản đầu tư phù hợp với bản thân nhất. Bên cạnh đó, bạn nên phổ cập một số thông tin về sự phát triển của mỗi loại quỹ trong tương lai để có thể đầu tư dài hạn mà không cần phải lo lắng quá nhiều.
3.4 Lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp
Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần hiểu rõ nguồn thu nhập của mình ở khoảng nào và có thể đầu tư tối đa bao nhiêu tiền để vẫn đảm bảo được khả năng chi tiêu hàng tháng. Bạn hãy xem xét các khoản thu chi, nợ hiện có, chi phí sinh hoạt và quỹ tiết kiệm hiện có. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng về tình hình tài chính và lựa chọn được khoản đầu tư phù hợp với khả năng của mình, để tránh việc lạm dụng đầu tư quá nhiều, không đáp ứng được nhu cầu cần thiết trong cuộc sống. Song song, bạn cũng nên xem xét các yếu tố khác về quỹ như phí quản lý, lợi nhuận dự kiến và rủi ro để đưa ra quyết định đầu tư thông minh.
3.5 Mở tài khoản và đầu tư vào quỹ
Hiện nay, việc tham gia quỹ đầu tư không còn khó khăn và phức tạp như trước, bạn có thể thực hiện trực tuyến hoặc đến trực tiếp công ty quản lý và đầu tư quỹ để đăng ký giao dịch với những bước hướng dẫn sau:
- Mở tài khoản giao dịch tại công ty quản lý quỹ: Sau khi đã thực hiện quá trình đánh giá và lựa chọn công ty quản lý quỹ uy tín, nhà đầu tư cần tiến hành đăng ký mở tài khoản giao dịch chứng chỉ quỹ theo hướng dẫn của mỗi công ty.
- Nộp tiền vào tài khoản: Sau khi mở tài khoản giao dịch thành công, người tham gia phải nộp vào tài khoản số tiền tối thiểu theo quy định.
- Mua chứng chỉ quỹ: Nhà đầu tư nộp yêu cầu mua chứng chỉ quỹ theo chỉ đạo của đơn vị quản lý và chọn loại chứng chỉ của đơn vị quản lý phát hành.
- Bán chứng chỉ quỹ: Người tham gia gửi yêu cầu bán chứng chỉ quỹ theo mẫu đến đơn vị quản lý.
Tuy nhiên, bạn cần phải đọc thật kỹ các điều khoản cũng như chính sách và điều kiện của doanh nghiệp quản lý quỹ đầu tư cá nhân trước khi đăng ký để tránh các trường hợp không mong muốn xảy ra chỉ vì đọc thiếu thông tin.
Tham gia quỹ đầu tư với TNEX chỉ từ 10.000 đồng
3.6 Theo dõi và đánh giá đầu tư
Quá trình hoàn tất thủ tục đầu tư đã hoàn thành, người đầu tư cần theo dõi và đánh giá hiệu suất đầu tư của mình một cách chặt chẽ ở giai đoạn đầu. Điều này bao gồm việc theo dõi giá trị tài sản, lợi nhuận và khoản thua lỗ, và xét xem có cần điều chỉnh danh mục đầu tư hay không. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cũng cần đánh giá các yếu tố khác như sự thay đổi trong chiến lược đầu tư của quỹ trong từng giai đoạn và tình hình thị trường tài chính biến động liên tục để có sự linh hoạt thay đổi khi cảm thấy mức độ rủi ro ngày càng tăng cao.
Tổng kết
Như vậy có thể thấy, quỹ đầu tư cá nhân mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia, quá trình đăng ký lại cực kỳ đơn giản. Nếu bạn đang muốn kiếm thêm thu nhập nhưng lại không có nhiều thời gian để làm nhiều công việc cùng một lúc, hãy tìm hiểu qua quỹ đầu tư TNEX. Với đa dạng các loại quỹ đầu tư và chỉ từ 10.000 đồng hoàn toàn phù hợp với các bạn học sinh, sinh viên đang muốn tăng thu nhập thụ động.
