Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng thiết yếu mà mọi người nên học. Đó là quá trình quản lý tiền để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu, mua nhà hoặc trả nợ. Cho dù bạn chỉ mới bắt đầu hoặc đã quản lý tài chính của mình trong nhiều năm, thì việc luôn luôn cập nhật tối ưu phương thức tài chính là một điều cần thiết. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ chia sẻ về các nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có và đạt được tự do tài chính.
Những nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình quản lý các khoản thu nhập, chi tiêu và đầu tư của một người để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của họ. Việc quản lý tài chính cá nhân bao gồm việc theo dõi tình trạng, lập kế hoạch tài chính, quản lý và kiểm soát chi tiêu, tạo dựng nguồn tiết kiệm, đầu tư và xây dựng các kế hoạch tài chính dài hạn.
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, người ta thường sử dụng các công cụ như quản lý ngân sách, quản lý nợ, quản lý đầu tư và quản lý thu nhập. Điều quan trọng là đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể và thiết lập một kế hoạch để đạt được chúng. Ngoài ra, việc tìm hiểu về các sản phẩm tài chính và các chiến lược đầu tư cũng rất quan trọng để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.
Những nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân
Tạo ngân sách
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân đầu tiên là tạo ra một ngân sách. Ngân sách là một kế hoạch phác thảo thu nhập và chi phí của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó giúp xem tiền của bạn sẽ đi đâu, về đâu và điều chỉnh nếu cần thiết.
Để tạo ngân sách, hãy bắt đầu bằng cách theo dõi chi phí của bạn trong một vài tuần hoặc một tháng. Sau đó, tạo một ngân sách phân bổ thu nhập của bạn để trang trải chi phí, tiết kiệm và đầu tư của bạn. Bám sát ngân sách càng chặt chẽ càng tốt và điều chỉnh khi cần thiết để đảm bảo bạn đang sống trong khả năng của mình.
Trả tiền cho bản thân trước
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thứ hai là trả tiền cho chính mình trước tiên. Điều này có nghĩa là dành một phần thu nhập của bạn để tiết kiệm và đầu tư trước khi thanh toán hóa đơn và chi phí của bạn. Nhằm mục đích tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập của bạn và xem xét tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn để làm cho nó dễ dàng hơn. Nguyên tắc này đảm bảo rằng bạn đang ưu tiên các mục tiêu tài chính trong tương lai và xây dựng sự giàu có theo thời gian.
Quản lý các khoản nợ
Nợ có thể là một rào cản đáng kể để xây dựng sự giàu có, vì vậy điều quan trọng là phải quản lý nó một cách hiệu quả. Bắt đầu bằng cách tạo ra một kế hoạch trả nợ ưu tiên nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng. Cân nhắc hợp nhất khoản nợ của bạn với khoản vay lãi suất thấp hoặc thẻ tín dụng chuyển khoản. Một khi bạn đã trả hết nợ, tránh tích lũy nhiều hơn bằng cách sống trong khả năng của bạn và sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm.
Quản lý nợ sẽ là một kỹ năng quan trọng
Đầu tư dài hạn
Đầu tư là một thành phần quan trọng trong việc xây dựng sự giàu có, nhưng điều cần thiết là đầu tư lâu dài. Tránh theo đuổi lợi nhuận ngắn hạn và thay vào đó tập trung vào một danh mục đầu tư đa dạng phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Cân nhắc làm việc với một cố vấn tài chính để phát triển một chiến lược đầu tư đáp ứng nhu cầu của bạn. Hãy nhớ rằng đầu tư cần có thời gian và sự kiên nhẫn, vì vậy tránh đưa ra quyết định tình cảm và cam kết với các mục tiêu dài hạn của bạn.
Bảo vệ tài sản của bạn
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thứ năm là bảo vệ tài sản của bạn và đảm bảo rằng bạn có bảo hiểm đầy đủ. Điều này bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm khuyết tật, bảo hiểm nhân thọ, và bảo hiểm tài sản và thương vong. Xem lại các chính sách bảo hiểm hàng năm và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết để đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm đầy đủ. Có bảo hiểm phù hợp có thể bảo vệ tài sản của bạn và ngăn ngừa những thất bại tài chính trong trường hợp xảy ra sự kiện bất ngờ.
Tăng thu nhập của bạn
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thứ sáu là tăng thu nhập của bạn. Trong khi điều này có vẻ rõ ràng, nhiều người bỏ qua nguyên tắc này. Cân nhắc yêu cầu tăng lương, hoặc đầu tư vào bản thân thông qua học tập chuyên sâu nâng cao khả năng làm việc. Từ đó, tăng thu nhập có thể giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn và xây dựng sự giàu có theo thời gian.
Tích lũy gia tăng thu nhập của bạn
Tạo nhiều luồng thu nhập
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thứ bảy là tạo ra nhiều luồng thu nhập. Điều này có nghĩa là đa dạng hóa các nguồn thu nhập của bạn, chẳng hạn như thông qua các tài sản cho thuê, cổ phiếu trả cổ tức hoặc một doanh nghiệp phụ. Tạo nhiều luồng thu nhập có thể cung cấp cho bạn sự an toàn và linh hoạt về tài chính và nó có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính nhanh hơn.
Sống dưới khả năng chi trả của bản thân
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thứ tám là sống dưới khả năng của bạn. Điều này có nghĩa là chi tiêu ít hơn bạn kiếm được và tránh lạm phát lối sống. Nó có thể hấp dẫn để nâng cấp lối sống của bạn khi thu nhập tăng lên, nhưng điều này có thể dẫn đến bội chi và căng thẳng tài chính. Thay vào đó, tập trung sống trong khả năng của bạn và tìm thấy niềm vui trong những điều đơn giản hơn. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn và xây dựng sự giàu có theo thời gian.
Tiết kiệm lâu năm vẫn chưa giàu
Nâng cao tri thức
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân thứ chín là duy trì giáo dục. Thế giới tài chính cá nhân không ngừng phát triển và điều cần thiết là phải được thông báo về các chiến lược, sản phẩm và quy định mới. Cân nhắc đọc sách, blog và các bài báo về tài chính cá nhân và xem xét tham dự các hội thảo hoặc làm việc với một cố vấn tài chính để cập nhật.
Kỷ luật bản thân
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cuối cùng là giữ kỷ luật. Xây dựng sự giàu có cần có thời gian, sự kiên nhẫn và kỷ luật. Điều cần thiết là phải cam kết với các mục tiêu tài chính của bạn, ngay cả khi khó khăn hoặc bất tiện. Tạo thói quen hỗ trợ các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như tự động hóa tiền tiết kiệm của bạn, tránh mua hàng không thiết thực và theo dõi chi phí của bạn thường xuyên.
Kỷ luật với bản thân về nhu cầu tài chính
TNEX sẽ là người đồng hành trên con đường quản lý tài chính cá nhân của bạn
Hiện nay trên thị trường có nhiều lựa chọn phần mềm quản lý chi tiêu như Money Lover, Misa, Home Budget… Tuy nhiên, các ứng dụng quản lý chi tiêu hiệu quả thường yêu cầu khách hàng phải đóng phí nâng cấp tài khoản, còn các ứng dụng miễn phí thì chỉ đơn thuần là nhật ký chi tiêu mà không có các gợi ý quản lý tài sản hợp lý. Tuy nhiên, TNEX lại là một ứng dụng hoàn toàn khác biệt vì có những lý do sau đây để bạn nên chọn TNEX thay cho các ứng dụng khác:
- TNEX là một ứng dụng ngân hàng thuần số miễn phí 100% và cung cấp cho người dùng chất lượng dịch vụ tốt nhất. Ngoài chức năng chính là chuyển/nhận tiền và thanh toán hóa đơn, TNEX còn tích hợp tính năng quản lý chi tiêu. Tất cả các giao dịch của người dùng sẽ được lưu trữ tự động. Ngay cả với các giao dịch ngoài TNEX, bạn chỉ mất 1-2 phút để nhập thông tin thu – chi vào ứng dụng.
- Mỗi ngày, TNEX sẽ tổng kết tình hình chi tiêu của bạn dưới dạng bảng số liệu/biểu đồ rất trực quan và khoa học. Dựa trên đó, người dùng có thể nắm được hoạt động tài chính của mình và biết phải điều chỉnh thế nào để phù hợp với kế hoạch đã đặt ra.
- Nếu bạn thường xuyên chi tiêu mất kiểm soát, đừng lo vì TNEX cho phép bạn đặt ra hạn mức chi tiêu theo ngày/tháng và sẽ ngay lập tức nhắc nhở nếu bạn chi tiêu vượt quá giới hạn cho phép.
- TNEX cũng đảm bảo độ an toàn cao với 2 lớp bảo mật bằng tên và mật khẩu đăng nhập của người dùng cùng lớp bảo mật bằng mã OTP/vân tay/khuôn mặt khi thực hiện các giao dịch chuyển khoản, thanh toán.
TNEX người đồng hành trên con đường đến tự do tài chính
>>> Top những app quản lý chi tiêu tốt nhất hiện nay.
Tổng kết
Tóm lại, quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng có thể giúp bạn xây dựng sự giàu có và đạt được tự do tài chính. Bằng cách tuân theo mười nguyên tắc này, bạn có thể tạo ra một nền tảng tài chính vững chắc và tự tin hướng tới các mục tiêu tài chính của mình. Hãy nhớ tạo ngân sách, tự trả tiền trước, quản lý nợ, đầu tư dài hạn, bảo vệ tài sản của bạn, tăng thu nhập, tạo nhiều luồng thu nhập, sống dưới mức phương tiện của bạn, ở lại giáo dục, và kỷ luật. Với thời gian và sự cống hiến, bạn có thể xây dựng tương lai tài chính mà bạn xứng đáng.
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
