5 điều bạn thường nhầm tưởng về quỹ đầu tư cá nhân

Xu hướng đầu tư sinh lời hiện nay đã quá phổ biến, đến mức ai nấy đều biết tới những lợi ích của việc đầu tư thành công, nhưng những rủi ro, lầm tưởng khi đầu tư quỹ là gì thì không phải ai cũng biết. Để giúp bạn giảm thiểu nhiều nhất rủi ro khi đầu tư, TNEX mách bạn 5 điều dễ nhầm tưởng về quỹ đầu tư cá nhân trong bài viết sau đây.

1. Khái niệm “quỹ đầu tư cá nhân”

Quỹ đầu tư cá nhân là gì?

Quỹ đầu tư hay còn gọi là quỹ đại chúng, được hiểu như một sản phẩm dịch vụ, cung cấp bởi một công ty quản lý quỹ – tổ chức được thành lập để huy động tiền vốn (tiền nhàn rỗi, chưa sử dụng) từ nhiều nhà đầu tư. Chuyên gia cùng công ty quản lý quỹ sẽ mang vốn đi đầu tư vào các lĩnh vực đa dạng như chứng khoán, bất động sản, tiền tệ,… Đây đều là những lĩnh vực sinh lời cao. Quyền lợi của các nhà đầu tư sẽ được đảm bảo nhờ sự giám sát của các cơ quan chức năng có thẩm quyền, cùng với đó là các chuyên gia đầu tư uy tín, giàu kinh nghiệm.

2. Những nhầm tưởng về quỹ đầu tư cá nhân

Mọi biến động của thị trường đều cần xem xét?

Đây là sai lầm mà hầu hết những người chơi chứng khoán mắc phải. Danielle Harrison, nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) tại Harrison Financial Planning, cho biết cô thường phải nói với khách hàng của mình ngừng xem TV và theo dõi những biến động của thị trường. Cuối cùng, mặc dù nhận thức được những gì đang xảy ra trong nền kinh tế nói chung là điều bình thường, nhưng bạn rất dễ bị cuốn vào vòng xoáy của những cảm xúc lẫn lộn, đôi khi phấn khích, đôi khi hỗn loạn. Thị trường luôn biến động và việc cố gắng theo dõi thị trường theo thời gian thực có thể khiến bạn phải liên tục xem xét hoặc thay đổi các khoản đầu tư của mình.

Theo dõi biến động thị trường một cách thông minh

Những quyết định bộc phát, cảm tính (do nghe tin mà chưa tìm hiểu kỹ – chưa suy nghĩ sâu) dễ dẫn đến những quyết định sai lầm. Nghe thông tin xấu mà không hiểu bối cảnh cụ thể có thể dẫn đến quyết định vội vàng. Giải pháp thiết thực nhất cho các nhà đầu tư trẻ là không nên quá theo sát thị trường chứng khoán, bạn chỉ nên theo dõi vào từng mốc thời gian nhất định sau khi đã xác định danh mục đầu tư.

>>> Hướng dẫn làm thẻ ATM online ngay tại nhà.

Chạy theo xu hướng trước mắt mà không phân tích bối cảnh

Một sai lầm phổ biến của các nhà đầu tư “chân ướt chân ráo” bước vào thị trường, đó là sợ bỏ lỡ. Khoa học chứng minh rằng có một hiệu ứng tâm lý liên quan đến những người sợ bỏ lỡ, gọi là FOMO (Fear of Missing Out). Nhà đầu tư F0 thường sợ bỏ lỡ cơ hội, bỏ lỡ xu hướng, bỏ lỡ thông tin… Chính nỗi lo bỏ lỡ khiến nhà đầu tư mới dễ ra quyết định tức thời, thiếu sự phân tích toàn diện và đầy đủ.

Do đó, một trong những lời khuyên hàng đầu từ các chuyên gia dành cho bạn là luôn xây dựng nền tảng kiến thức và tâm lý vững chắc trước khi tham gia thị trường đầu tư. Hoặc một lựa chọn khác cho bạn cách tiếp cận thuận tiện hơn, đó là đầu tư thụ động vào các quỹ, thông qua việc mua chứng chỉ quỹ. Với lựa chọn này, tiền của bạn sẽ được chuyên gia đầu tư vào các quỹ, bạn không phải trực tiếp đi đầu tư mà vẫn nhận được lợi nhuận. Đầu tư theo hình thức này sẽ ít rủi ro hơn và giải phóng bạn khỏi suy nghĩ phải liên tục tập trung vào thị trường. Thay vào đó, chúng ta có thể tập trung vào công việc cốt lõi và kỹ năng chuyên môn để phát triển trong khi các nhà quản lý quỹ có kinh nghiệm tiếp tục đầu tư vốn vào các cổ phiếu có tiềm năng sinh lời.

Tập trung quá nhiều vào lời khuyên trên mạng xã hội

Nhà đầu tư F0 thường dễ bị ảnh hưởng bởi những lời khuyên của “chuyên gia vô danh” trên mạng xã hội. Đó có thể là những lời khuyên đúng với người này, nhưng chưa chắc đã đúng với bạn. Một số nguồn tin có thể khiến bạn phân vân như là mạng xã hội, hội nhóm cùng đầu tư, báo chí,… Tuy nhiên, lời khuyên chân thành dành cho bạn là: Đừng tin vào lời khuyên của những người không hiểu rõ về tình hình tài chính cá nhân của chúng ta. Do dòng vốn của mỗi người, thời gian phân bổ nguồn vốn chờ lãi, và hệ số rủi ro mỗi người chấp nhận sẽ khác nhau.

Chọn lọc lời khuyên trên mạng xã hội

Lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng cao và ngược lại. Ngoài ra, mạng xã hội là nơi mọi người tự do thể hiện bản thân nên khó xác minh độ tin cậy của lời khuyên.

Thiếu kiên nhẫn khi đầu tư

Khi nói đến đầu tư, người ta thường nghĩ đến hai chữ: thời gian. Thời gian là chìa khóa trong đầu tư dài hạn, nó là điều cần thiết để tối đa hóa lợi nhuận của chính bạn. Một trong những sai lầm lớn mà các chuyên gia xác định là vội vàng bán cổ phiếu chỉ vì người chơi thấy tiền của họ không tăng gấp đôi sau một khoảng thời gian nhất định, có thể chỉ là vài ngày hoặc tuần. Ngoài ra, nếu chúng ta muốn nhân tài sản của mình lên gấp nhiều lần, thì điều đó tương đương với việc vốn đầu tư nhiều hơn, rủi ro có thể gặp phải cũng nhiều hơn.

Chưa kể chúng ta thường hay tâm lý “nóng vội”, ngán ngẩm khi thấy khoản đầu tư “ngắn hạn” thu được trước những lợi ích như kỳ vọng, trong khi khoản lãi đầu tư dài hạn thì chẳng đáng bao nhiêu. Do đó, trước khi bắt đầu đầu tư, chúng ta hãy đặt ra một số mốc cụ thể: đầu tư trong bao lâu, khi nào chốt lỗ – lãi,… Kỷ luật đầu tư thông qua việc tuân thủ các nguyên tắc là một trong điều kiện tiên quyết để đạt được kết quả lợi nhuận như mơ!

>>> Top 22 phần mềm quản lý chi tiêu tốt nhất hiện nay.

Phân bổ quỹ đầu tư không hợp lý

Phân bổ quỹ đầu tư không hợp lý thường xuất phát từ thực tế nhiều nhà đầu tư chưa trang bị nền tảng kiến thức và kỹ năng đầy đủ. Đây là sai lầm khá phổ biến mà đa số nhà đầu tư mới đều mắc phải.

Vì vậy, trước khi đầu tư, chúng ta cần biết số tiền mình muốn đầu tư đến từ đâu: tiền tiết kiệm, tiền chưa sử dụng, tiền đã có mục đích chi tiêu nhưng chưa cần sử dụng ngay.

Cân nhắc khi phân bổ quỹ đầu tư

Nhận thức về dòng vốn là ngắn hạn hay dài hạn cũng có ảnh hưởng lớn đến chiến lược đầu tư. Vì những biến động của thị trường luôn khó lường nên không ai muốn mạo hiểm tất cả số tiền của mình, nhất là khoản tiền dành cho những việc quan trọng như tiền mua nhà, tiền nuôi dạy con cái, tiền cho những trường hợp khẩn cấp, v.v. Khoản tiền được xác định sẽ sử dụng trong vòng 3 năm tới thì không nên dùng để đầu tư.

Tổng kết

Trên đây là 5 lầm tưởng về quỹ đầu tư cá nhân bạn dễ gặp phải nhất trong giai đoạn chuẩn bị và bắt đầu đầu tư. Ngoài ra, hãy không ngừng tham khảo sách, báo về tài chính để lường trước mọi tình huống hóc búa có thể xảy ra khi đầu tư bạn nhé.