Chứng chỉ quỹ là một phương án đầu tư phổ biến và được cho là khá an toàn hiện nay. Nó rất phù hợp với các newbie mới học đầu tư, người không có nhiều thời gian và không am hiểu nhiều về kiến thức tài chính chuyên sâu.
Vậy bạn đã biết gì về chứng chỉ quỹ? Hãy cùng TNEX giúp bạn “chọn mặt gửi vàng” để tìm được kênh đầu tư chứng chỉ quỹ ưng ý và phù hợp nhé!
Nói nhanh hiểu gọn: chứng chỉ quỹ là gì?
Theo Luật Chứng khoán Việt Nam 2019 cho biết: “Chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đầu tư chứng khoán. Mệnh giá chứng chỉ quỹ chào báo ra công chúng là 10 nghìn đồng.”
Cụ thể hơn, khi bạn đầu tư vào các chứng chỉ quỹ nó đồng nghĩa với việc các chuyên gia tài chính đang đầu tư thay bạn vào các quỹ chứng khoán. Việc mua cổ phiếu/trái phiếu sẽ do công ty quản lý chứng chỉ quỹ đưa ra quyết định, đây là “vùng cấm” của các nhà đầu tư. Điều kiện thuận lợi giúp bạn không phải ngày đêm “căng não” tính toán, xem xét mình sẽ phải đầu tư như thế nào, cộng với mức rủi ro thấp hơn rất nhiều khi bạn đi “thực chiến” chính là một trong lý do hàng đầu bạn nên thử kênh đầu tư này.
Khi tham gia đầu tư, bạn sẽ được tư vấn và hướng dẫn cụ thể từ phía Công ty Quản lý Quỹ giúp tiết kiệm và rút ngắn thời gian và hơn bao giờ hết, người chịu trách nhiệm mang về lợi nhuận là họ chứ không phải bạn.
Các loại Chứng chỉ quỹ Nhà đầu tư nên biết
Có lẽ bạn cũng khá bối rối khi tìm kiếm từ khóa “Chứng chỉ quỹ” trên các web với hàng ngàn thông tin và lời mời chào hấp dẫn đúng không nào? TNEX sẽ giới thiệu đến bạn một vài chứng chỉ quỹ cơ bản sau đây nhé!
Quỹ mở (Open-end fund)
Quỹ mở là quỹ dành cho nhiều nhà đầu tư tập thể khác nhau, càng nhiều người đầu tư, càng có nhiều tiền cho các chuyên gia đầu tư. Bất cứ khi nào quỹ còn mở thì bạn hoàn toàn có thể tiếp tục mua vào theo thời gian, và có thể bán lại cho nơi đã phát hành quỹ nếu bạn muốn đổi ý. . Bạn có thể sẽ chẳng bất ngờ khi phát hiện đứa bạn thân hoặc anh hàng xóm cũng đang đầu tư một quỹ mở nào đó giống với bạn đâu.
Một điểm đáng chú ý của Quỹ mở: nhà đầu tư có thể bán lại chứng chỉ quỹ cho Công ty Quản lý quỹ tùy theo nhu cầu cá nhân. Nếu bạn canh thời cơ để chốt lời hoặc dự đoán thấy rủi ro cao nên muốn bán sạch, Quỹ mở cho phép bạn làm điều này. Nhưng TNEX vẫn khuyên các bạn trẻ hãy xem việc đầu tư chứng chỉ quỹ là một kênh đầu tư ổn định và lâu dài, việc mua vào bán ra thường xuyên sẽ ảnh hưởng đến chi phí giao dịch, cũng như đi sai với mục tiêu cuối cùng của quỹ đầu tư. Đừng nhầm lẫn việc chơi cổ phiếu với đầu tư chứng chỉ quỹ, bạn vẫn có thể bị “sập” vốn vì không phân biệt được điều này.
Ngoài ra, bạn chẳng cần phải có số tiền lớn đựng vừa đủ “túi ba gang” mà vẫn có thể đầu tư Quỹ mở với chút vốn liếng nho nhỏ. Đây là dạng tích luỹ tích góp dài hạn tốt nhất trên 3 năm, giúp cho các bạn trẻ có kỷ luật tiết kiệm cho bản thân và hưởng lợi ích tăng trưởng hàng năm tốt hơn là chỉ tiết kiệm ở tài khoản ngân hàng.
Quỹ đóng (Close-ended funds)
Quỹ đóng cũng là quỹ tập thể, dành cho tất cả mọi người có thể tham gia đầu tư. Điểm lưu ý là quỹ đóng chỉ phát hành chứng chỉ quỹ một lần duy nhất để huy động vốn.
Khác với quỹ mở, nhà đầu tư sẽ không được phép rút hay bổ sung vốn vào quỹ sau thời điểm thành lập quỹ. Công ty quản lý quỹ cũng không mua lại chứng chỉ này.
Như vậy, quỹ đóng giới hạn về quy mô, thời gian hoạt động và giao dịch. Bạn biết cái hay của quỹ đóng là gì không? Nó rất phù hợp với đầu tư những dự án đầu tư dài hạn và những chứng khoán có tính thanh khoản thấp. Bạn càng đầu tư lâu dài thì càng nhận hưởng lợi nhuận tối ưu, thậm chí lên tới mức tối đa, lớn hơn so với quỹ mở.
Một điểm bạn nhất định phải lưu ý trước khi đến với quỹ đóng đó là quỹ này không dành cho nhà đầu tư cá nhân nhỏ lẻ mà là nhà đầu tư chứng khoán chuyên nghiệp. Vì ở quỹ đóng, họ cần một số vốn rất lớn mà theo quy định chỉ tối thiểu cho phép 100 nhà đầu tư “tham chiến”, chính vì thế, nếu bạn chỉ có ít vốn trong tay, quỹ mở sẽ giúp bạn “dễ thở” hơn.
Bạn có thể hình dung ban đầu, một quỹ đóng huy động ở mức 50 tỷ đồng với 100 nhà đầu tư “duy nhất” thì số vốn mua vào sẽ “siêu to khổng lồ”. Hơn hết, quỹ đóng không thể mua bán tự do như quỹ mở, để tạo tính thanh khoản chỉ có được mua và giao dịch ở thị trường thứ cấp, niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán hoặc OTC (Over the counter – tức cổ phiếu chưa niêm yết).
Nếu bạn đến với quỹ đóng chỉ vì lướt sóng “vui chơi qua đường” thì rủi ro giao dịch rất cao sẽ tìm đến bạn bởi mục đích của quỹ đóng là đầu tư dài hạn.
Quỹ ETF (Exchange Traded Fund)
Quỹ ETF là một dạng quỹ đầu tư chứng khoán thụ động. Khác với quỹ đóng có nghĩa các nhà đầu tư vẫn “chủ động” lựa chọn tài sản bỏ vào trong danh mục đầu tư, bản chất của ETF là sự mô phỏng theo biến động của chỉ số của một rổ cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa hoặc một loại tài sản nào đó có sẵn trên thị trường.
Nhìn vào các con số VN30, 50, 100,… cùng những sắc màu xanh đỏ lên xuống, bạn có thể biết được ETF này đang đầu tư kiểu chạy theo rổ chứng khoán trong đó có 30, 50, 100 cổ phiếu trên thị trường…
Có 3 loại quỹ ETF phổ biến hiện nay bao gồm:
- Quỹ ETF cổ phiếu: thể hiện bộ chỉ số cổ phiếu như của VN30 hoặc S&P 500.
- Quỹ ETF trái phiếu: thể hiện bộ chỉ số trái phiếu như trái phiếu chính phủ, trái phiếu đô thị,…
- Quỹ ETF theo ngành: thể hiện chỉ số của một ngành hoặc lĩnh vực sản xuất nào đó như ngành công nghiệp thực phẩm, nông nghiệp,…
Thay vì ngồi ngâm cứu hàng giờ đồng hồ để tìm ra những cổ phiếu hay chứng khoán có khả năng sinh lời cao, mức ổn định tốt thì khi đến với quỹ ETF, bạn sẽ có bước nhảy vọt lớn vì bạn đã được tiếp cận với “những chiến binh” mạnh mẽ nhất rồi.
Quỹ ETF giúp bạn tối ưu chi phí hơn với so với các quỹ chủ động bởi nhà đầu tư không phải liên tục mua vào/bán ra, giúp tiết kiệm nhiều khoản chi phí cũng như phí giao dịch trên sàn. Mua ETF là lựa chọn an toàn cho các newbie đầu tư vào thị trường chứng khoán, không đòi hỏi hiểu biết chuyên sâu về từng loại cổ phiếu cụ thể. ETF cũng sẽ giao dịch trên sàn giao dịch tương tự quỹ đóng đại chúng, vì thế các yếu tố rủi ro và lướt sóng khác mục đích của quỹ là điều TNEX mong các bạn cân nhắc hiểu rõ để tránh thất thoát về tài chính.
Dù cho bạn lựa chọn quỹ đầu tư nào để “chọn mặt gửi vàng” thì việc tìm hiểu kỹ thông tin về quỹ, các hạng mục, mục đích đầu tư của quỹ để có thể đi từng bước chắc chắn nhất, hạn chế việc “tiền rơi sai chỗ” một cách tối đa. Mỗi quỹ có những ưu khuyết điểm riêng cũng như dành cho đối tượng đầu tư khác nhau, giả sử nếu bạn có ít tiền và không phải dân chuyên mà lại “bất chấp” lao vào quỹ đóng, thì chẳng phải rủi ro cao hơn sao?
Tổng kết:
Cho dù bạn đầu tư ở bất kỳ quỹ nào, thì điều lưu ý tối quan trọng đó là: Đừng đầu tư theo dạng “ăn xổi ở thì” tức liên tục mua qua bán lại quá nhiều lần mà không nghĩ đến mục đích dài lâu. Hơn hết, khi đầu tư hoàn toàn không thể tránh được rủi ro, chỉ là thấp hay cao mà thôi, nên bạn đừng vội hoảng nhé! Hãy luôn trang bị và cập nhật kiến thức tài chính đầu tư thật vững để “tâm bất biến giữa dòng đời vạn biến”!
TNEX – Ngân hàng thuần số tốt nhất Việt Nam với những dịch vụ tài chính miễn phí và thuận ích sống dành cho người Việt. Rất cảm ơn bạn vì đã đồng hành cùng TNEX trong bài viết này.
Xem thêm: Phân biệt chứng chỉ quỹ và cổ phiếu
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
