Bạn đang tìm kiếm các mẹo quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả? Hãy bỏ túi 12 mẹo quản lý chi tiêu từ Ngân hàng số TNEX qua bài viết dưới đây để việc quản lý chi tiêu trở nên dễ dàng hơn. Bằng cách áp dụng các mẹo này, các bạn sẽ có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể và tạo ra một nguồn tiền dự trữ cần thiết cho gia đình.
1. Lập kế hoạch chi tiêu cho gia đình theo phương pháp JARS
Lập kế hoạch chi tiêu là một nhân tố quan trọng trong việc quản lý. Để đảm bảo dòng tiền chi tiêu của gia đình được ổn định, một trong những phương pháp phổ biến để lập kế hoạch chi tiêu đó là phương pháp JARS. Phương pháp này giúp người dùng phân bổ tiền của mình vào theo các hộp khác nhau nhằm dễ dàng quản lý chi tiêu hàng ngày.
- Chiếc hộp đầu tiên là “Hộp Tài Chính”, dành cho các chi phí cố định như chi phí thuê nhà, tiền điện, nước, internet, truyền hình và các chi phí khác. Nó được coi là chiếc hộp quan trọng nhất vì nó giúp người dùng đảm bảo các chi phí cố định được trả đúng hạn.
- Hộp thứ hai là Chiếc “Hộp Tiết Kiệm”, nó được sử dụng để tiết kiệm tiền cho những mục tiêu lớn hơn như mua nhà, mua ô tô, hoặc đi du lịch. Người dùng cần phải xác định số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được mục tiêu của họ.
- Hộp thứ ba là “Hộp Đầu Tư”, được sử dụng để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Nó được coi là chiếc hộp giúp người dùng tăng thu nhập của họ.
- Hộp thứ tư là “Hộp Chi Tiêu”, được sử dụng cho các chi phí hàng ngày như ăn uống, mua quần áo, đi lại và các chi phí khác. Nó giúp người dùng quản lý chi tiêu hàng ngày cũng như đảm bảo rằng họ không chi quá nhiều tiền cho các chi phí không cần thiết.
- Cuối cùng là “Hộp Tặng Quà/Từ thiện”, được sử dụng riêng cho việc mua quà tặng hoặc từ thiện. Nó giúp người dùng có thể đáp ứng các chi phí có thể chia sẻ/ từ thiện hoặc đảm bảo rằng họ có thể mua quà tặng cho người thân vào những dịp đặc biệt.
Việc lập kế hoạch chi tiêu cho gia đình theo phương pháp JARS giúp người dùng có thể quản lý tiền bạc của họ một cách hiệu quả và thuận tiện hơn trong các khoản chi tiêu.
Có thể bạn quan tâm: 15 app quản lý chi tiêu tốt nhất dành cho iOS và Android
Lập kế hoạch chi tiêu cho gia đình theo phương pháp JARS
2. Cân đối chi tiêu với quy tắc 50:30:20
Thêm một phương pháp khá phổ biến để giúp bạn quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả nữa đó là là cân đối chi tiêu với quy tắc 50:30:20. Quy tắc 50:30:20 này, hiểu đơn giản là chia tỷ lệ chi tiêu của gia đình thành ba phần:
- 50% thu nhập sẽ được sử dụng cho các chi phí cố định như tiền nhà, tiền điện, nước, internet, truyền hình và các chi phí khác. Phần chi tiêu này được gọi là “Chi phí cố định”, nó được xem là khoản chi tiêu khá quan trọng nhằm đảm bảo các chi phí đó được trả đúng hạn.
- 30% thu nhập còn lại sẽ được sử dụng cho các chi phí hàng ngày như ăn uống, mua sắm, đi lại và các chi phí để đáp ứng nhu cầu khác. Phần chi tiêu này được gọi là “Chi phí linh hoạt” và cho phép gia đình bạn thoải mái hơn vì có thể chi tiêu cho những mục đích khác nhau mà không cần phải lo lắng về tài chính.
- 20% thu nhập cuối cùng sẽ được sử dụng để tiết kiệm hoặc đầu tư. Phần chi tiêu này được gọi là “Tiết kiệm và đầu tư”, giúp người dùng có thể tiết kiệm tiền để đầu tư vào các khoản đầu tư khác nhau hoặc tiết kiệm tiền cho mục tiêu lớn hơn như mua nhà, mua ô tô hoặc đi du lịch.
Cân đối chi tiêu với quy tắc 50:30:20 giúp bạn có thể quản lý chi tiêu gia đình một cách hiệu quả và đảm bảo rằng dòng tiền cho cuộc sống chung được vận hành một cách hợp lý hơn. Ngoài ra, phương pháp này cũng giúp bạn nắm được mức chi tiêu của gia đình đang ở đâu, từ đó có thể điều chỉnh lại các khoản chi tiêu cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính lớn hơn của gia đình.
Tập cân đối chi tiêu theo quy tắc 50-30-20
3. Lên kế hoạch tiết kiệm hợp lý
Một mẹo vô cùng đơn giản giúp kiểm soát chi tiêu gia đình đó là biết lập kế hoạch tiết kiệm. Để lên kế hoạch tiết kiệm hợp lý, bạn cần thực hiện hai bước chính:
Bước 1: Chia thu nhập thành 4 phần:
Bạn cần phải chia thu nhập của mình thành bốn phần. Phần đầu tiên là chi phí cố định như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền internet,…. Phần thứ hai là chi phí linh hoạt như thực phẩm, shopping, phí di chuyển, đi lại và các chi phí khác. Phần thứ ba là tiết kiệm và đầu tư để đảm bảo rằng bạn có thể tiết kiệm tiền cho mục tiêu lớn hơn. Phần cuối cùng là chi phí không mong đợi như sửa chữa xe cộ hay điều trị bệnh tật.
Bước 2: Kiểm tra lại toàn bộ chi tiêu:
Sau khi bạn đã chia thu nhập của mình thành bốn phần, bạn cần phải kiểm tra lại toàn bộ chi tiêu của mình. Bạn cần phải xem xét tất cả các khoản chi tiêu của mình trong một khoảng thời gian nhất định chẳng hạn như trong một tháng, để xác định mức chi tiêu của mình cho từng phần. Sau đó, bạn cần phải so sánh mức chi tiêu của mình với số tiền mà bạn đã chia ra cho từng phần trong bước 1. Nếu mức chi tiêu của bạn cho một phần nào đó vượt quá số tiền đã chia ra, bạn cần phải điều chỉnh lại ngân sách của mình để đảm bảo rằng bạn có thể tiết kiệm được đúng số tiền mà mình đã định ra.
Lên kế hoạch tiết kiệm cho gia đình
4. Thảo luận với gia đình về các khoản chi
Thảo luận với gia đình về các khoản chi là một bước cần thiết trong việc quản lý chi tiêu chung. Việc này giúp tất cả các thành viên trong gia đình có thể hiểu được các khoản chi tiêu của nhau và đưa ra quyết định, các thống nhất về việc phân bổ ngân sách cho từng mục đích.
Khi thảo luận về các khoản chi, bạn nên lên danh sách tất cả các khoản chi tiêu của gia đình, bao gồm các khoản chi cố định và linh hoạt. Sau đó, bạn cần phải thảo luận với các thành viên trong gia đình về mức độ ưu tiên của từng khoản chi tiêu để đưa ra quyết định chung về việc phân bổ ngân sách cho từng mục đích.
Nếu có các khoản chi tiêu không cần thiết, có thể cắt giảm được, bạn nên thảo luận với gia đình để loại bỏ những khoản chi này. Bạn cũng nên trao đổi với gia đình về việc tiết kiệm và đầu tư để đảm bảo rằng gia đình có đủ tiền để đầu tư cho tương lai.
Việc bàn bạc với gia đình về các khoản chi giúp mọi người cùng hiểu và tôn trọng quan điểm của nhau, đồng thời giúp gia đình quản lý chi tiêu hiệu quả hơn. Nếu mọi người trong gia đình đồng ý với nhau về các khoản chi tiêu và phân bổ ngân sách, việc quản lý chi tiêu sẽ trở nên dễ dàng hơn và gia đình sẽ có thể thoải mái hơn về mặt tài chính.
Hãy bàn bạc với người thân về kế hoạch chi tiêu
5. Lưu ý đến các chi phí phát sinh
Việc lưu ý đến các chi phí phát sinh là một việc cần thiết. Các chi phí này có thể xuất hiện bất cứ lúc nào và khiến cho ngân sách của gia đình bạn bị đảo lộn nếu không được quản lý một cách hiệu quả. Các chi phí phát sinh có thể bao gồm các chi phí không mong đợi như sửa chữa thiết bị, chi phí y tế, hoặc chi phí cho các sự kiện đặc biệt như sinh nhật, kỷ niệm, hoặc các chuyến du lịch. Để quản lý các chi phí này, bạn cần phải có một phần ngân sách dành riêng để ứng phó với các chi phí bất ngờ.
Một cách để quản lý các chi phí phát sinh là tạo ra một khoản tiết kiệm dự phòng. Khoản tiết kiệm này sẽ được sử dụng để trang trải các chi phí phát sinh mà gia đình không thể dự đoán được. Việc này giúp đảm bảo rằng gia đình không bị thiếu tiền để đáp ứng các chi phí quan trọng khác trong ngân sách gia đình.
Luôn cân nhắc đến các khoản phát sinh
Ngoài ra, bạn cũng nên xem xét đến các dịch vụ bảo hiểm để bảo vệ gia đình khỏi các chi phí không mong đợi. Các khoản bảo hiểm như bảo hiểm y tế, bảo hiểm xe máy, xe hơi, bảo hiểm nhà cửa và bảo hiểm du lịch. Điều này giúp đảm bảo rằng gia đình của bạn sẽ được bảo vệ khỏi các chi phí không mong đợi mà có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
6. Đừng quên kiểm tra báo cáo tín dụng
Các Báo cáo tín dụng hoàn toàn có thể cung cấp cho bạn thông tin về lịch sử giao dịch/ tín dụng, bao gồm các khoản vay, thẻ tín dụng và các khoản nợ khác. Việc kiểm tra báo cáo tín dụng giúp bạn biết được mình đang ở trạng thái tài chính như thế nào và các khoản nợ cần được trả lãi suất cao nhất.Nếu bạn thấy có sai sót trong báo cáo tín dụng của mình, bạn nên liên hệ với các tổ chức tín dụng để sửa chữa những sai sót đó. Việc sửa chữa những sai sót này sẽ giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn và giúp bạn có thể vay tiền với lãi suất thấp hơn trong tương lai.
Ngoài ra, việc kiểm tra báo cáo tín dụng cũng giúp bạn phát hiện những khoản nợ quá hạn. Nếu bạn có khoản nợ quá hạn, bạn cần phải đưa ra kế hoạch để trả nợ và đảm bảo rằng tài chính của gia đình bạn luôn trong trạng thái ổn định.Nói chung, việc kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên là một thao tác nên làm để bạn có thể nắm được tình trạng tài chính của mình cũng như đây cũng là cơ sở để bạn vẽ ra các kế hoạch phù hợp nhằm giải quyết các vấn đề tài chính của mình.
7. Sử dụng ứng dụng theo dõi và phân tích chi tiêu
Sử dụng ứng dụng theo dõi và phân tích chi tiêu của ngân hàng số TNEX là một trong những mẹo quản lý chi tiêu cực kỳ tiện lợi được nhiều người dùng yêu thích. Ứng dụng này giúp bạn theo dõi và phân tích chi tiêu của mình một cách chi tiết và dễ dàng. Thông qua việc sử dụng ứng dụng TNEX, bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình từng ngày, từng tuần và từng tháng. Việc này giúp bạn biết được mình đang chi tiêu như thế nào, từ đó có thể điều chỉnh ngân sách một cách hợp lý.
Ngoài ra, ứng dụng TNEX còn cung cấp cho bạn các tính năng phân tích và phân loại chi tiêu một cách cụ thể. Bạn có thể tra cứu chi tiêu của mình theo từng danh mục, ví dụ như chi tiêu cho thực phẩm, du lịch, giải trí và nhiều hơn nữa. Việc này giúp bạn biết được những khoản chi tiêu quan trọng nhất của mình và đưa ra kế hoạch chi tiêu phù hợp.
TNEX – ngân hàng số vô cùng tiện ích hỗ trợ người dùng quản lý chi chi tiêu
Một ưu điểm khác của ứng dụng TNEX là tính năng giúp bạn tiết kiệm. Ứng dụng này hỗ trợ bạn thiết lập mục tiêu tiết kiệm và theo dõi tiến độ của quá trình đó. Bạn có thể thiết lập mục tiêu tiết kiệm cho từng tháng và ứng dụng sẽ giúp bạn theo dõi tình trạng chi tiêu của mình. Việc này giúp bạn kiểm soát chi tiêu tối đa và đạt được mục tiêu tiết kiệm một cách dễ dàng. Bạn có thể tải ứng dụng TNEX trên thiết bị di động của mình để bắt đầu quản lý chi tiêu hiệu quả hơn.
Để bắt đầu sử dụng ứng dụng TNEX, bạn cần đăng ký tài khoản ngân hàng trên ứng dụng. Đây là một quy trình đơn giản và nhanh chóng, chỉ với 4 bước sau:
Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng TNEX
Bạn có thể tải ứng dụng TNEX trên kho ứng dụng của thiết bị di động (App Store hoặc Google Play) và cài đặt ứng dụng lên thiết bị của mình.
Bước 2: Nhập số điện thoại và thông tin cá nhân
Sau khi cài đặt ứng dụng, bạn cần nhập số điện thoại và thông tin cá nhân của mình để đăng ký tài khoản. Nhập đầy đủ thông tin và đảm bảo rằng thông tin của bạn là chính xác để tiếp tục quá trình đăng ký.
Bước 3: Xác minh số điện thoại và tài khoản ngân hàng
Sau khi nhập thông tin cá nhân, bạn cần xác minh số điện thoại và tài khoản ngân hàng của mình. TNEX sẽ gửi mã xác minh đến số điện thoại đã đăng ký và yêu cầu bạn nhập mã này vào ứng dụng để xác minh số điện thoại. Sau đó, bạn cần kết nối tài khoản ngân hàng của mình với ứng dụng để hoàn tất quá trình đăng ký.
Bước 4: Hoàn tất đăng ký
Sau khi hoàn tất quá trình xác minh số điện thoại và tài khoản ngân hàng, bạn đã hoàn tất quá trình đăng ký tài khoản ngân hàng số trên ứng dụng TNEX. Với tài khoản của mình, bạn có thể sử dụng các tính năng của TNEX để quản lý chi tiêu và tiết kiệm tiền một cách hiệu quả.
Xem thêm: Những ưu điểm của ngân hàng số TNEX – ngân hàng thế hệ trẻ hiện nay
Mở tài khoản thanh toán TNEX nhanh chóng với 4 bước
8. Cân nhắc kỹ trước khi chi tiêu
Đôi khi chúng ta vẫn hay bị cuốn vào việc mua sắm và chi tiêu một cách vô tư mà không suy nghĩ về tình hình tài chính của gia đình. Điều này dẫn đến việc chi tiêu quá đà và gây ảnh hưởng đến ngân sách chung. Vì vậy, trước khi chi tiêu, bạn nên cân nhắc kỹ về những khoản chi tiêu đó, xem nó có thực sự cần thiết và hợp lý hay không. Bạn có thể đặt cho mình một số câu hỏi trước khi chi tiêu như: “Tôi có thực sự cần mua sản phẩm này?”, “Tôi có thể chờ đợi thêm để mua sản phẩm này với giá tốt hơn không?”.
Việc cân nhắc kỹ trước khi chi tiêu giúp bạn kiểm soát tốt chi tiêu của mình và đảm bảo rằng tài chính của gia đình luôn trong trạng thái ổn định. Hơn nữa, việc này cũng giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn và sử dụng tiền đó cho các mục đích khác, giúp gia đình bạn có một ngân sách tiết kiệm và cân bằng hơn.
Xem thêm: Mẹo tiết kiệm với tâm bất biến
9. Tập thói quen gửi tiết kiệm ngay sau khi nhận lương
Khi bạn có thói quen gửi tiết kiệm ngay khi nhận lương, bạn không chỉ tạo ra một nguồn tiền dự trữ cho những chi tiêu quan trọng mà còn giúp gia đình bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn cho tương lai. Để tận dụng tối đa tiền tiết kiệm của mình, bạn có thể lựa chọn giữa các hình thức gửi tiết kiệm sau đây:
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiết kiệm đơn giản nhất, bạn có thể gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình mà không cần giới hạn thời gian. Lợi ích của hình thức này là bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào cần thiết.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Hình thức này giúp bạn tiết kiệm tiền với lãi suất cao hơn so với hình thức không kỳ hạn, tuy nhiên bạn sẽ phải giới hạn thời gian gửi tiền. Điều này giúp bạn tạo ra một khoản tiền dự trữ lớn hơn và đảm bảo rằng bạn không chi tiêu tiền tiết kiệm của mình.
- Gửi tiết kiệm linh hoạt: Đây là hình thức gửi tiết kiệm mà bạn có thể gửi và rút tiền một cách dễ dàng mà không bị phạt. Loại tiết kiệm này giúp bạn tận dụng được những cơ hội đầu tư hay chi tiêu quan trọng mà không sợ mất tiền tiết kiệm.
- Gửi tiết kiệm, gửi góp: Hình thức này cho phép bạn gửi tiền theo từng đợt, giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn mà không phải gửi toàn bộ tiền cùng một lúc. Điều này giúp bạn có thể đưa tiền tiết kiệm vào các khoản đầu tư hay chi tiêu quan trọng một cách linh hoạt hơn.
- Gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi: Hình thức này cho phép bạn tiết kiệm tiền với lãi suất thay đổi theo thị trường. Điều này giúp bạn tận dụng được cơ hội đầu tư và kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản tiền tiết kiệm của mình.
Có thể nói, tập thói quen gửi tiết kiệm ngay sau khi nhận lương là một cách quản lý chi tiêu tuyệt vời. Bạn có thể lựa chọn một trong những hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình để tận dụng tối đa lợi ích từ khoản tiền này.
10 .Tạo một quỹ “khẩn cấp” cho gia đình
Tạo một quỹ “khẩn cấp” là một việc nên được thực hiện từ sớm. Bởi nó giúp bạn chuẩn bị tốt cho các tình huống khẩn cấp như bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp hay các chi phí bất ngờ khác, giúp bạn giải quyết các tình huống này một cách dễ dàng mà không phải lo lắng về tài chính.
Tạo quỹ khẩn cấp cho gia đình
Việc tạo một quỹ tiền “khẩn cấp” cũng giúp cho việc quản lý chi tiêu của gia đình trở nên ổn định hơn. Bạn nên đặt một mục tiêu cụ thể cho quỹ này, ví dụ như gửi 15% lương vào quỹ mỗi tháng hoặc tích lũy đủ số tiền tương đương với 6 tháng lương. Bằng cách đặt mục tiêu cho quỹ này, bạn sẽ có động lực để tiết kiệm và tạo ra một nguồn tiền dự trữ cho gia đình.
Tuy nhiên, việc tạo một quỹ tiền “khẩn cấp” cũng đòi hỏi sự kiên nhẫn và kiên trì. Bạn không nên sử dụng quỹ này cho các mục đích khác ngoài các tình huống khẩn cấp. Hơn nữa, bạn cũng cần đảm bảo rằng số tiền trong quỹ luôn đủ để giải quyết các tình huống khẩn cấp.
11. Mua hàng tại những địa điểm, ứng dụng hỗ trợ hoàn tiền, giảm giá
Mua hàng tại những địa điểm, ứng dụng hỗ trợ hoàn tiền, giảm giá là một trong những cách quản lý chi tiêu thông minh. Bằng cách tìm kiếm các địa điểm bán hàng có chương trình khuyến mãi, giảm giá hoặc hoàn tiền, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong quá trình mua sắm.
Hiện nay, có rất nhiều ứng dụng giúp bạn tìm kiếm các chương trình khuyến mãi, giảm giá hay hoàn tiền. Bạn có thể cài đặt các ứng dụng này trên điện thoại của mình để dễ dàng tìm kiếm các chương trình ưu đãi khi đi mua sắm. Ngoài ra, bạn cũng có thể tìm kiếm thông tin về các chương trình khuyến mãi hoặc giảm giá từ các cửa hàng trực tuyến trên internet.
Tuy nhiên, khi mua hàng với giá rẻ, bạn cũng cần phải đảm bảo chất lượng sản phẩm và độ uy tín của địa điểm bán hàng. Bạn cần phải tìm hiểu kỹ trước khi quyết định mua hàng để tránh mua phải hàng giả, hàng kém chất lượng hoặc từ các địa điểm không uy tín.
Lựa chọn những ứng dụng thanh toán hoàn tiền để tiết kiệm chi phí
12. Gia tăng nguồn thu nhập
Khi bạn có thêm nguồn thu nhập, bạn sẽ có nhiều khoảng trống tài chính hơn và dễ dàng chi tiêu cho những nhu cầu cần thiết hơn. Bạn có thể tìm kiếm các cơ hội làm thêm, kinh doanh, đầu tư hoặc tận dụng các kỹ năng cá nhân để tăng thu nhập. Hiện nay, với sự phát triển của công nghệ thông tin, bạn có thể kinh doanh trực tuyến hoặc cung cấp dịch vụ trực tuyến để tăng thu nhập. Bạn cũng có thể tìm kiếm các cơ hội đầu tư vào chứng khoán, bất động sản hoặc các cơ hội đầu tư khác để tăng thu nhập trong tương lai.
Tuy nhiên, khi tăng thu nhập, bạn cũng cần phải quản lý tài chính một cách khôn ngoan. Bạn cần phải lập kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư để tận dụng tối đa khoản thu nhập mới. Bạn cũng cần phải đảm bảo rằng việc tăng thu nhập không ảnh hưởng đến công việc chính hoặc các hoạt động khác của bạn.
Tổng kết
Trên đây là 12 mẹo quản lý chi tiêu gia đình mà TNEX muốn chia sẻ để giúp bạn có cuộc sống tài chính ổn định hơn. Chúng tôi cũng hy vọng rằng bài viết này sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về quản lý chi tiêu gia đình và cung cấp cho bạn các mẹo hữu ích để áp dụng trong cuộc sống hàng ngày. Hãy bắt đầu áp dụng các mẹo trên ngay hôm nay.
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
