Khi nói đến việc quản lý tài chính cá nhân, một trong những quyết định quan trọng nhất bạn sẽ đưa ra là nên chọn đầu tư hay tiết kiệm. Cả hai lựa chọn đều có ưu điểm và nhược điểm của chúng, lựa chọn đúng đắn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính tổng thể của bạn. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin về đầu tư và tiết kiệm, hỗ trợ bạn đưa ra quyết định tài chính đúng đắn trong tương lai.
Đầu tư hay tiết kiệm, đâu là quyết định đúng?
Đầu tư hay tiết kiệm, sự khác biệt là gì?
Trước khi chúng ta đi sâu vào những ưu nhược điểm của đầu tư và tiết kiệm, hãy xác định mỗi thuật ngữ có nghĩa là gì?
- Tiết kiệm là hành động bớt lại một phần thu nhập để sử dụng cho các mục đích khác trong tương lai. Điều này có thể đơn giản như bỏ tiền vào tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản thị trường tiền tệ. Khi bạn tiết kiệm tiền, kiếm được tiền lãi từ số dư của mình, điều này có thể giúp tiền của bạn tăng trưởng theo thời gian.
- Đầu tư là hành động mua tài sản có khả năng tăng giá trị theo thời gian. Đây có thể là cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, bất động sản hoặc các loại tài sản khác. Khi đầu tư, bạn hy vọng sẽ kiếm được lợi tức từ khoản đầu tư của mình, có thể ở dạng tăng vốn (khi giá trị khoản đầu tư tăng) hoặc cổ tức (khi nhận được một phần lợi nhuận của công ty).
Ưu điểm và nhược điểm của tiết kiệm
Ưu điểm
- Ưu điểm lớn nhất của tiết kiệm là rủi ro thấp nhưng vẫn có thể gia tăng tài sản của bạn. Khi đặt tiền của mình vào tài khoản tiết kiệm hoặc các ứng dụng đầu tư, bạn sẽ được đảm bảo kiếm được một số tiền lãi nhất định.
- Một lợi thế khác của tiết kiệm là nó dễ thực hiện. Hầu hết các ngân hàng và tập đoàn tín dụng cung cấp các tài khoản tiết kiệm mà có thể mở chỉ bằng vài cú nhấp chuột. Bạn không cần bất kỳ kiến thức hoặc chuyên môn đặc biệt nào để tiết kiệm tiền và có thể thực hiện một cách linh động theo nhu cầu của riêng bạn.
Những điều cần lưu ý khi tiết kiệm
Nhược điểm
- Một trong những nhược điểm lớn nhất là lợi nhuận trên tài khoản tiết kiệm nói chung không cao. Ngay cả các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt nhất cũng chỉ cung cấp khoảng 6% 1 năm. Trong khi đó, việc đem tiền đầu tư và các khoản khác đôi khi sẽ mang đến cho bạn nhiều cơ hội sinh lời hơn.
- Trên thực tế, lạm phát có thể làm xói mòn giá trị khoản tiết kiệm của bạn theo thời gian, điều đó có nghĩa là bạn thực sự có thể đang mất tiền theo nghĩa thực tế.
- Nếu không quản lý tốt về chi tiêu của mình, bạn có thể phải rút tài khoản tiết kiệm của mình trước thời hạn để trang trải các chi phí bất ngờ. Như vậy thì tiền lãi ban đầu sẽ hoàn toàn mất hoặc chỉ nhận được rất ít.
Ưu điểm và nhược điểm của đầu tư
Ưu điểm:
- Lợi thế lớn nhất của đầu tư là nó có tiềm năng tạo ra lợi nhuận cao hơn tiết kiệm. Trong lịch sử, cổ phiếu đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10%, trong khi trái phiếu đã trở lại khoảng 5%. Bằng cách đầu tư tiền vào một danh mục cổ phiếu và trái phiếu đa dạng, bạn có khả năng kiếm được lợi nhuận cao hơn nhiều so với chỉ bằng cách tiết kiệm tiền trong tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp.
- Khi kiếm được tiền lãi từ khoản đầu tư của mình, bạn có thể tái đầu tư số tiền đó để kiếm được nhiều lợi nhuận hơn nữa chỉ trong thời gian ngắn. Theo thời gian, hiệu ứng này có thể làm tăng đáng kể giá trị danh mục đầu tư của bạn.
Đầu tư cũng là một dạng tiết kiệm
Nhược điểm:
- Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu, bạn sẽ phải chịu những thăng trầm của thị trường chứng khoán, điều này có thể không thể đoán trước và biến động.
- Một rủi ro khác của đầu tư là nó có thể đòi hỏi nhiều thời gian và công sức hơn là tiết kiệm. Để trở thành một nhà đầu tư thành công, bạn cần thực hiện nghiên cứu, hiểu các rủi ro, đưa ra quyết định sáng suốt về việc mua và bán tài sản. Đây có thể là rất nhiều công việc, và nó có thể đòi hỏi mức độ chuyên môn mà nhiều người không có.
- Cuối cùng, đầu tư có thể đắt hơn tiết kiệm. Khi bạn đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ, thông thường bạn sẽ trả phí và hoa hồng để mua và bán những tài sản đó. Những chi phí này có thể cộng lại theo thời gian và ăn vào lợi nhuận của bạn.
Cách quyết định giữa đầu tư và tiết kiệm
Vì vậy, làm thế nào để bạn quyết định đầu tư hay tiết kiệm tiền của bạn? Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân, khả năng chịu rủi ro và tình hình tài chính tổng thể của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:
Mục tiêu của bạn
Bạn đang tiết kiệm hoặc đầu tư để làm gì? Nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu ngắn hạn, như một kỳ nghỉ hoặc thanh toán tiền thuê nhà, tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu dài hạn, như nghỉ hưu hay bạn muốn gia tăng tối đa lợi nhuận từ khoản tiền nhàn rỗi trong khoảng thời gian ngắn thì đầu tư có thể là lựa chọn tốt hơn.
Khả năng chịu rủi ro
Bạn cảm thấy thoải mái như thế nào khi chấp nhận rủi ro? Nếu bạn không thích rủi ro và không muốn mất bất kỳ khoản tiền gốc nào, tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt hơn. Nếu bạn sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn cho tiềm năng lợi nhuận cao hơn, đầu tư có thể là con đường để đi.
Rủi ro là một phần quan trọng
Thời gian của bạn
Bạn phải đạt được mục tiêu tài chính trong bao lâu? Nếu bạn có định hướng sinh lời về lâu dài, như 10 hoặc 20 năm, đầu tư có thể là một lựa chọn tốt bởi vì bạn có nhiều thời gian hơn để vượt qua những thăng trầm của thị trường. Nếu bạn ý định đầu tư ngắn hạn, như một hoặc hai năm, tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt hơn vì bạn không muốn mạo hiểm để mất bất kỳ hiệu trưởng nào.
Tình hình tài chính tổng thể
Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền? Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là gì? Bạn có quỹ khẩn cấp không? Đây là tất cả các yếu tố cần xem xét khi quyết định đầu tư hay tiết kiệm. Nếu bạn có nhiều khoản nợ hoặc không có quỹ khẩn cấp, có thể nên tập trung vào tiết kiệm trước khi bắt đầu đầu tư.
TNEX công cụ hỗ trợ đắc lực của bạn
Dù cho có quyết định tiết kiệm hay đầu tư thì vấn đề quan trọng nhất để làm được điều đó chính là phải có đủ ngân sách để bắt đầu quá trình tiết kiệm hay đầu tư của bạn. Do đó kỹ năng quản lý chi tiêu là cực kỳ quan trọng và TNEX sẽ là người bạn đắc lực trên chặng đường đó.
TNEX là một ngân hàng thuần số do MSB bảo trợ, TNEX cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, hiệu quả và tiện ích, dựa trên nền tảng công nghệ số. Đặc biệt, TNEX tạo ra một phong cách sống hiện đại và sáng tạo, đặc biệt phù hợp với tất cả mọi người đặc biệt là thế hệ Gen Z. Các tính năng nổi bật của TNEX bao gồm quản lý chi tiêu linh hoạt theo ngày, tuần và tháng, thanh toán các hóa đơn điện nước, theo dõi cảm xúc,… và các chức năng của một ngân hàng.
Tổng kết
Đầu tư hay tiết kiệm? Câu trả lời phụ thuộc vào tình hình và mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Cả hai lựa chọn đều có ưu và nhược điểm của chúng, và lựa chọn đúng sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như mức độ chấp nhận rủi ro, dòng thời gian và tình hình tài chính tổng thể của bạn. Bằng cách hiểu sự khác biệt giữa đầu tư hay tiết kiệm, và bằng cách dành thời gian để xem xét nhu cầu và mục tiêu cá nhân bạn có thể đưa ra lựa chọn đúng đắn cho tương lai tài chính của mình.
#loisong #meocach #suckhoe #thoiquen #TNEX
