Trong thế giới tài chính, việc vay vốn đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Có nhiều phương pháp trả nợ khác nhau được áp dụng trong quá trình vay, và một trong số đó là dư nợ giảm dần. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về khái niệm dư nợ giảm dần trong vay vốn và những lợi ích mà nó mang lại.
Dư nợ giảm dần là gì?
Dư nợ giảm dần, hay còn được gọi là một phương pháp thanh toán vay vốn mà dựa số tiền nợ còn lại thì tiền lãi sẽ giảm dần đi. Điều này có nghĩa là mỗi kỳ trả nợ sau, một phần tiền gốc được trả và dư nợ còn lại giảm đi và tiền lãi chỉ tính trên khoản nợ còn lại.
Công thức tính:
- Tiền lãi kỳ 1 = Số tiền vay * Lãi suất cố định hàng tháng
- Tiền lãi kỳ 2 = Số tiền vay còn lại * Lãi suất cố định hàng tháng
- Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Nợ/Thời gian + Tiền lãi mỗi kỳ
Ví dụ: Nguyễn Thành, có khoản vay 12 triệu đồng, lãi suất 12%/năm (1%/tháng), thời hạn vay 1 năm và tính theo dư nợ giảm dần.
Tiền lãi T1 = 12.000.000 * 1% = 120.000Đ
Số tiền trả T1 = 1.000.000 + 120.000 = 1.120.000Đ
Tiền lãi T2 = 11.000.000 * 1% = 110.000Đ
Số tiền trả T2 = 1.000.000 + 110.000 = 1.110.000Đ
Bảng lịch trình trả nợ theo dư nợ giảm dần của Thành
Phương pháp dư nợ giảm dần thường được áp dụng ở ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Điểm nổi bật của phương pháp này là nó mang lại sự linh hoạt và tiết kiệm chi phí lãi suất cho người vay.
Đối tượng phù hợp với hình thức vay vốn này?
Phương pháp dư nợ giảm dần trong vay vốn phù hợp với đối tượng có nguồn thu nhập cố định, nhận lương hàng tháng, với những ưu điểm:
Đầu tiên, việc trả góp hàng tháng giảm dần theo thời gian sẽ giúp tạo sự dễ dàng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Với thu nhập hàng tháng đều đặn, người vay có thể dễ dàng tính toán và đảm bảo khả năng trả nợ hàng tháng.
Thứ hai, dư nợ giảm dần cũng giúp người vay tiết kiệm được chi phí lãi suất. Khi số tiền nợ còn lại giảm đi theo thời gian, lượng tiền lãi trả hàng tháng cũng giảm theo. Điều này có thể giúp người vay tiết kiệm được một phần chi phí lãi suất so với việc áp dụng phương pháp trả nợ theo lịch trình cố định.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng phương pháp dư nợ giảm dần cũng có nhược điểm. Trong giai đoạn đầu, khoản tiền trả góp hàng tháng có thể khá cao. Do đó, người vay cần đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng của họ đủ để đáp ứng các khoản trả góp ban đầu mà không gây khó khăn trong tài chính cá nhân.
Để quyết định xem dư nợ giảm dần phù hợp với đối tượng nhận lương hàng tháng hay không, người vay nên xem xét các yếu tố như mức thu nhập hàng tháng, các khoản chi tiêu cố định khác, và khả năng tài chính tổng thể. Nếu người vay có khả năng tài chính và thu nhập ổn định, dư nợ giảm dần có thể là lựa chọn phù hợp để quản lý và trả nợ một cách hiệu quả. Tuy nhiên, nếu tài chính cá nhân chưa ổn định hoặc nếu người vay có các khoản chi tiêu lớn khác hoặc thu nhập không đủ ổn định, có thể cần xem xét lại trước khi áp dụng cách này. Trong trường hợp này, việc trả góp hàng tháng ban đầu có thể gây áp lực lên ngân sách cá nhân và dẫn đến tình trạng khó khăn tài chính.
Tóm lại, dư nợ giảm dần trong vay vốn có thể phù hợp với đối tượng nhận lương hàng tháng nếu họ có thu nhập ổn định và khả năng tài chính đủ để đáp ứng các khoản trả góp hàng tháng ban đầu. Tuy nhiên, cần xem xét kỹ lưỡng và đánh giá các yếu tố tài chính cá nhân trước khi áp dụng phương pháp này để đảm bảo quản lý nợ và tài chính một cách hiệu quả và bền vững.
>>>Xem thêm: Vốn vay là gì? Đặc trưng vốn vay và phân loại vốn vay?
>>>Xem thêm: 4 lợi ích của việc vay vốn đem lại cho người trẻ
