Trong thị trường tài chính, quỹ trái phiếu là một trong những lựa chọn đáng xem xét cho nhà đầu tư muốn đảm bảo an toàn trong việc đầu tư. Chúng không chỉ mang lại lợi nhuận ổn định mà còn giúp định hình một danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và nguồn lực của nhà đầu tư. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về quỹ trái phiếu, cách hoạt động, lợi ích của chúng và cách thức lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp nhé.
1. Khái niệm về quỹ trái phiếu
1.1 Trái phiếu
Trái phiếu là một công cụ tài chính mà công ty hoặc chính phủ sử dụng để vay tiền từ công chúng. Nói một cách dễ hiểu hơn là khi đầu tư một số tiền để mua một trái phiếu từ doanh nghiệp cung cấp trái phiếu hoặc chính phủ, số tiền này sẽ được tính là nợ và sau khoảng thời gian nhất định, chính phủ và các tổ chức sẽ phải trả lãi cho bạn hoặc hoàn trả khoản tiền này vào thời điểm đáo hạn.
1.2 Quỹ trái phiếu
Quỹ trái phiếu là một loại quỹ đầu tư tập trung vào việc mua các trái phiếu của các công ty, chính phủ hoặc các tổ chức tài chính khác. Quỹ đầu tư này sẽ được quản lý bởi các quản lý quỹ chuyên nghiệp, người sẽ quyết định mua và bán các trái phiếu trong danh mục đầu tư của quỹ. Quỹ đầu tư trái phiếu thường được chia thành các loại khác nhau bao gồm:
- Trái phiếu ngân hàng: Do các tổ chức tài chính, ngân hàng phát hành với mục đích huy động vốn để duy trì hoạt động.
- Trái phiếu chính phủ: Chính phủ phát hành trái phiếu để huy động nguồn tiền nhàn rỗi (chưa sử dụng) của công chúng để hỗ trợ cho việc xây dựng các dự án kinh tế – xã hội, nâng cấp cơ sở hạ tầng,…
- Trái phiếu doanh nghiệp: Là loại trái phiếu do các công ty, tập đoàn phát hành để tăng và duy trì nguồn vốn hoạt động, tài trợ cho các dự án xây dựng nhà máy, hoặc bổ sung vốn lưu động để mở rộng sản xuất kinh doanh.
Quỹ đầu tư trái phiếu được quản lý bởi các doanh nghiệp quản lý quỹ uy tín và chính phủ
2. Cách hoạt động của quỹ trái phiếu
Quỹ đầu tư tài chính này hoạt động bằng cách huy động tiền từ các nhà đầu tư và sử dụng số tiền đó để mua các trái phiếu. Lợi nhuận từ các trái phiếu này được chia sẻ cho các nhà đầu tư dựa trên số tiền mà họ đã đầu tư vào quỹ và mức độ chênh lệch giữa giá bán (hay mệnh giá thu được khi trái phiếu đáo hạn thanh toán) và giá mua.
Trái phiếu cũng giống như bất kỳ sản phẩm đầu tư nào khác (cổ phiếu, bất động sản, vàng,…), đều có tiềm năng sinh lời và tiềm ẩn rủi ro. Những yếu tố có thể ảnh hưởng đến lợi suất và giá mua/bán đều có thể được coi là rủi ro của trái phiếu. Quy trình đầu tư của các công ty quản lý quỹ vào trái phiếu hướng tới mục tiêu cân bằng giữa khả năng sinh lời và quản lý các rủi ro hiện có.
Lợi nhuận từ quỹ đầu tư này sẽ được chia dựa trên số trái phiếu đã mua
>>> Mở tài khoản online trong vòng 5 phút.
3. Lợi ích khi đầu tư quỹ trái phiếu
3.1 An toàn và ổn định
Quỹ đầu tư trái phiếu thường được coi là một lựa chọn an toàn và ổn định khi bạn muốn đầu tư vào thị trường tài chính. Vì đây là công cụ tài chính do các công ty quản lý quỹ uy tín và cơ quan chính phủ phát hành nên bạn hoàn toàn có thể yên tâm khi đầu tư tài sản của mình mà không sợ gặp phải các trường hợp lừa đảo, chiếm đoạt tài sản nếu bạn chọn được doanh nghiệp cung cấp trái phiếu có chất lượng tín dụng cao. Ngoài ra, khi tham gia vào quỹ, nhà đầu tư không chỉ nhận được mức lợi nhuận ổn định, dài hạn từ khoản tiền nhàn rỗi của mình mà còn không cần phải bỏ quá nhiều công sức để nghiên cứu vì đã có các chuyên gia với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư lo liệu.
3.2 Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Khi tham gia thị trường trái phiếu tạo điều kiện để các nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Khi tham gia vào quỹ đầu tư này, bạn sẽ dễ dàng được tiếp cận một loạt các trái phiếu khác nhau từ các công ty và chính phủ. Từ đó, nhà đầu tư hoàn toàn có thể mở rộng các danh mục đầu tư của mình để tối đa hoá lợi nhuận. Ngoài ra, với công thức đầu tư “không cho trứng vào một giỏ” sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro, vì khi một doanh nghiệp cung cấp quỹ gặp khó khăn, các trái phiếu khác trong danh mục đầu tư vẫn có thể mang lại lợi tức cho bạn.
3.3 Lợi suất ổn định
Quỹ đầu tư tài chính này thường đem lại lợi suất ổn định, điều này giúp cho các nhà đầu tư có thêm nguồn tài chính hằng tháng hoặc hằng năm từ số trái phiếu họ đã mua. Lãi suất này thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm, từ đó, mức thu nhập của bạn sẽ tăng cao, không chỉ có thể thoải mái trong việc chi tiêu và chăm sóc gia đình mà còn có thể tiết kiệm được cho tương lai. Tuy nhiên cũng đừng vì thế mà tiêu xài hoang phí nhé.
3.4 Tiềm năng tăng trưởng
Ngoài lãi suất nhận được từ các doanh nghiệp cung cấp quỹ và chính phủ, nhà đầu tư cũng có thể kiếm thêm lợi nhuận từ việc mua và bán lại trái phiếu. Khi lãi suất giảm, giá trị các trái phiếu tăng lên và bạn có thể bán chúng với giá cao hơn. Điều này đặc biệt hữu ích trong thời gian lãi suất thấp, các nhà đầu tư mong muốn tìm kiếm các cơ hội tăng trưởng khác để đầu tư nhằm đạt được lợi nhuận cao hơn.
Quỹ đầu tư trái phiếu mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia
4. Lựa chọn quỹ trái phiếu phù hợp
4.1 Mục tiêu đầu tư
Nhà đầu tư cần xác định mục tiêu đầu tư của mình, có thể là gia tăng thu nhập, tiết kiệm cho gia đình, đầu tư học tập cho con cái trong tương lai,… Ngoài ra, bản thân nhà đầu tư nên đặt ra mức lợi nhuận mong muốn và mức độ rủi ro mà mình có thể chấp nhận được để không dẫn đến tình trạng đầu tư quá đà, không quan tâm đến sự biến động của thị trường tài chính, ảnh hưởng đến cuộc sống và nguồn tài chính. Bên cạnh đó, cần cân nhắc các doanh nghiệp và chính phủ cung cấp quỹ đầu tư trên thị trường, các quỹ đầu tư có mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau, đối với quỹ trái phiếu chính phủ an toàn cao nhưng lợi suất thấp và quỹ trái phiếu doanh nghiệp có lợi suất cao hơn thì hiển nhiên rủi ro sẽ cao hơn.
4.2 Thời gian đầu tư
Nhà đầu tư cần xem xét thời gian mà bản thân muốn đầu tư vào quỹ vì thị trường tài chính luôn có sự thay đổi bất ngờ, bạn cần phải nghiên cứu thời điểm mà mình mong muốn tham gia có thuận lợi không, có đảm bảo không.
Có nhiều loại quỹ trái phiếu từ ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đều có sẵn để phù hợp với nhu cầu của từng nhà đầu tư. Bạn có thể chọn quỹ đầu tư trái phiếu ngắn hạn nếu muốn nhận được lãi suất nhanh chóng, không phải chờ đợi lâu, có thể đáp ứng được các nhu cầu cấp bách và cần thiết. Và ngược lại, nếu nhà đầu tư muốn đầu tư lâu dài, ổn định và sử dụng lợi nhuận cho các dự định trong tương lai thì quỹ ngắn hạn sẽ là một sự lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.
4.3 Kinh nghiệm quản lý quỹ
Trước khi quyết định lựa chọn, doanh nghiệp nào hay chính phủ để tham gia đầu tư quỹ, bạn nên nghiên cứu và tìm hiểu qua quá trình hình thành, mục tiêu chung và công tác hoạt động của quỹ trong khoảng thời gian gần nhất để có sự đánh giá chính xác nhất về nơi mình sẽ gửi gắm tài sản. Ngoài ra, nhà đầu tư cần xem xét các kỹ năng và kinh nghiệm của đội ngũ quản lý quỹ các chuyên gia cố vấn trong việc quản lý các danh mục đầu, kế hoạch cũng như chiến lược của họ để đạt được mức lợi nhuận ổn định. Hãy đảm bảo rằng bạn đã hiểu và nắm rõ cách thức và quy định hoạt động để không gặp phải những trường hợp không mong muốn, kiện cáo hay tố tụng nhé.
4.4 Phí và chi phí
Khi tham gia đầu tư ngoài các chi phí mua trái phiếu đầu tư, bạn còn phải thanh toán các khoản phí và thuế liên quan chẳng hạn như:
- Thuế giao dịch: Thuế thu nhập cá nhân khi nhận lãi trái phiếu, thuế khi bán trái phiếu
- Phí giao dịch: Phí giao dịch trái phiếu, phí chuyển nhượng trái phiếu, phí môi giới và phí lưu.
Mỗi doanh nghiệp cung cấp quỹ sẽ có các khoản phí khác nhau. Chính vì vậy, bạn cần so sánh đa dạng các quỹ đầu tư trái phiếu để tìm hiểu về những khoản phí phải trả khi tham gia đầu tư để đảm bảo rằng nhà đầu tư hiểu rõ và biết rằng bản thân có đang bị chi phối bởi các khoản phí không cần thiết hay không.
Lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp với tài chính và mục tiêu của bản thân để tối đa hoá lợi nhuận
Tổng kết
Có thể thấy, quỹ trái phiếu là một lựa chọn hấp dẫn cho nhà đầu tư muốn đảm bảo an toàn và ổn định đặc biệt là những nhà đầu tư mới bắt đầu tham gia thị trường tài chính. Khi tham gia đầu tư quỹ này, bạn có thể nhận được một khoản lợi nhuận phù hợp với số trái phiếu mà mình đã mua, giúp gia tăng mức thu nhập và tự do tài chính của bản thân. Tuy nhiên, để đạt được lợi ích tối đa từ việc đầu tư, người tham gia nên xem xét kỹ các yếu tố trong bài viết để tránh những trường hợp không may, “tiền mất tật mang”.
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
