Có nhiều cách linh hoạt để giữ chặt việc quản lý chi tiêu và tiết kiệm tiền. Một trong những phương pháp truyền thống mà nhiều người vẫn áp dụng là sử dụng phong bì. Phương pháp này không chỉ phổ biến mà còn hữu ích để tạo ra một thói quen quản lý chi tiêu tốt khi bạn bắt đầu hành trình tiết kiệm tiền. Hãy cùng khám phá cách tiết kiệm này qua bài viết dưới đây cùng TNEX nhé!
Khái niệm về phương pháp tiết kiệm bằng phong bì
Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì đơn giản là phương án chia thu nhập thành từng khoản và gán chúng vào các phong bì tương ứng dựa trên ngân sách đã đề ra. Mỗi phong bì đại diện cho một hạng mục chi tiêu cụ thể, và bạn có thể linh hoạt điều chỉnh số tiền trong từng phong bì theo nhu cầu và ưu tiên cá nhân.
Các khoản chi tiêu cố định như tiền nhà và tiền xe thường không được tính vào các phong bì, và bạn có thể thanh toán chúng như bình thường. Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 10 triệu, bạn có thể dành 3 triệu cho các chi phí cố định như hóa đơn điện và nước. Phần còn lại (7 triệu) sẽ được phân chia vào các phong bì khác nhau. Ví dụ, 4 triệu cho phong bì mua sắm, 2 triệu cho phong bì giải trí, và 1 triệu cho phong bì du lịch. Điều này giúp bạn theo dõi và kiểm soát chi tiêu một cách hiệu quả.
Tác động của phương pháp tiết kiệm bằng phong bì đối với quản lý chi tiêu cá nhân
Phương pháp này mang lại sự hiệu quả trong việc kiểm soát chi tiêu, vì bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng về số tiền đã chi tiêu cho từng hạng mục vào cuối mỗi tháng. Việc biết chính xác mức chi tiêu của mình trong từng quỹ tiền giúp bạn duy trì sự cẩn thận và quản lý tài chính hơn so với việc thanh toán ngay lập tức bằng thẻ tín dụng hoặc ví điện tử.
Khi bạn theo dõi số tiền trong phong bì giảm đi, sẽ kích thích ý thức tiết kiệm và giảm nguy cơ chi tiêu quá mức. Nghiên cứu chỉ ra rằng việc phân chia tiền thành các quỹ nhỏ theo phong bì có thể giảm tới 15% – 20% chi tiêu. Điều này không chỉ giúp kiểm soát chi tiêu mà còn khuyến khích thái độ tiết kiệm. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng phương pháp này cũng đặt ra một số hạn chế cần xem xét.
Những nhược điểm của phương pháp tiết kiệm tiền bằng phong bì
Hạn chế của phương pháp tiết kiệm tiền bằng phong bì là những điều sau:
- Không an toàn: Sử dụng tiền mặt và bảo quản trong các phong bì có thể gặp rủi ro mất mát hoặc bị đánh cắp. Điều này không an toàn bằng cách thanh toán thông qua thẻ ATM được bảo vệ bằng mã PIN, mã OTP, và các biện pháp bảo mật khác.
- Không tiện lợi: Trong thời đại hiện nay, nhiều người đã chuyển sang thanh toán không tiền mặt, sử dụng thẻ, hoặc ví điện tử. Hơn nữa, thanh toán trực tuyến trở nên phổ biến hơn sau đại dịch Covid-19, giảm sự cần thiết của việc mang theo nhiều tiền mặt. Phương pháp tiết kiệm bằng phong bì có thể trở nên phiền toái và không tiện lợi trong bối cảnh này.
Để giải quyết những hạn chế trên, bạn có thể xem xét sử dụng các tính năng tiện ích như Hũ Tích Luỹ của TNEX để quản lý chi tiêu một cách dễ dàng, thuận tiện và an toàn hơn. Hũ Tích Lũy tương tự như phương pháp tiết kiệm bằng phong bì, nhưng sử dụng công nghệ số, giúp bạn quản lý và theo dõi chi tiêu một cách hiệu quả.
Áp dụng hiệu quả phương pháp tiết kiệm bằng phong bì
Bước 1: Lập ngân sách cho từng khoản chi tiêu
Để có cái nhìn tổng quát về các chi phí biến đổi và hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của bạn, hãy bắt đầu theo dõi chi tiêu trong khoảng 3 tháng. Bạn có thể dùng các cách ghi chép chi tiêu cá nhân bằng sổ, excel, app. Sau đó, bạn bắt đầu phân loại các chi phí và xác định ngân sách cho các chi tiêu. Bạn cần đảm bảo bản thân đủ khả năng chi tiêu khi xác định ngân sách cho các danh mục.
Tuy nhiên, bạn không nên quá cứng nhắc trong việc nhất định phải chi tiêu cùng một số tiền cho mỗi tháng. Bạn có thể tùy ý thay đổi ngân sách sao cho phù hợp với các sự kiện và chi phí biến đổi trong tháng, nhưng phải chắc chắn rằng chi tiêu của bạn không vượt quá thu nhập và bạn vẫn đủ có tiền để tiết kiệm mỗi tháng.
Bước 2: Chia các phong bì cho từng mục chi tiêu
Sau khi xác định ngân sách cho từng khoản chi tiêu, bước tiếp theo là chuẩn bị phong bì tương ứng cho mỗi mục chi tiêu. Có nhiều cách bạn có thể thực hiện điều này:
- Sử dụng phong bì có sẵn với màu sắc khác nhau để phân biệt rõ ràng giữa các khoản chi tiêu.
- Tự trang trí phong bì theo sở thích cá nhân hoặc tạo ra một hệ thống nhận biết riêng để dễ dàng nhìn ra mục tiêu của mình.
- Sử dụng phong bì có thiết kế chuyên nghiệp và ghi rõ tên mục tiêu chi tiêu.
Phương pháp sử dụng phong bì có sẵn thường được ưa chuộng vì tính tiện lợi và tiết kiệm thời gian.
Bước 3: Đặt hạn mức cho từng phong bì
Quan trọng nhất là đặt một giới hạn cụ thể cho từng phong bì dựa trên nhu cầu chi tiêu thực tế của bạn. Hãy xác định giới hạn này dựa trên những chi tiêu cần thiết, không dựa trên những muốn chi.
Nếu bạn thường xuyên chi tiêu vượt quá thu nhập, việc đặt giới hạn có thể gây khó khăn ban đầu. Tuy nhiên, điều này là quan trọng để bảo vệ tình trạng tài chính cá nhân của bạn. Ngoài ra, đồng thời nỗ lực tăng thu nhập cũng là một cách để bạn có thể gia tăng giới hạn chi tiêu trong tương lai.
Bước 4: Chia nhỏ thu nhập và bỏ vào từng phong bì
Khi đến thời điểm bỏ tiền vào phong bì, hãy chia nhỏ thu nhập theo ngân sách và giới hạn đã đặt ra. Lựa chọn chu kỳ bỏ phong bì có thể linh hoạt, có thể là đầu hoặc cuối mỗi tháng, ngày nhận lương, tùy thuộc vào sự thuận tiện của bạn. Đảm bảo tuân thủ chu kỳ này mỗi tháng.
Chú ý đến việc tránh chi phí rút tiền mặt cao bằng cách sử dụng thẻ xanh TNEX. Thẻ này giúp bạn rút tiền mặt miễn phí tại hơn 17.000 cây ATM trên toàn quốc.
Bước 5: Rút tiền từ phong bì cho mục cụ thể khi cần
Khi cần chi tiêu cho một mục cụ thể, hãy rút tiền từ phong bì tương ứng và thực hiện thanh toán. Việc theo dõi việc giảm giới hạn tiền trong phong bì có thể là một cảnh báo nếu bạn đang tiêu quá mức cho một hạng mục nào đó. Điều này cung cấp cơ hội cho bạn để điều chỉnh và tránh chi tiêu vượt quá thu nhập của mình.
Ví dụ về áp dụng phương pháp phong bì
Để minh họa cách sử dụng phương pháp phong bì, hãy xem ví dụ sau:
Kỳ lương (20 triệu đồng):
- Thu nhập: 20 triệu đồng
- Chi phí cố định:
Tiền nhà: 4.000.000 đồng
Tiền điện: 600.000 đồng
Tiền nước: 250.000 đồng
Khoản vay mua xe: 6.000.000 đồng
- Tổng chi phí cố định: 11.850.000 đồng
- Số tiền còn lại: 20 triệu – 11.850.000 = 8.150.000 đồng
Bỏ Vào Phong Bì:
- Thực phẩm và Đồ dùng cá nhân: 4.000.000 đồng
- Chi phí đi lại: 600.000 đồng
- Giải trí: 1.000.000 đồng
- Tiết kiệm: 2.550.000 đồng
- Tổng số tiền bỏ vào phong bì: 4.000.000 + 600.000 + 1.000.000 + 2.550.000 = 8.150.000 đồng
Khi muốn chi tiêu cho mỗi mục, bạn chỉ cần lấy tiền từ phong bì tương ứng:
- Muốn mua thực phẩm và đồ dùng cá nhân, bạn lấy từ phong bì Thực phẩm và Đồ dùng cá nhân.
- Chi phí đi lại, lấy từ phong bì Chi phí đi lại.
- Giải trí, lấy từ phong bì Giải trí.
- Tiết kiệm, lấy từ phong bì Tiết kiệm
Điều này giúp bạn theo dõi và kiểm soát dễ dàng hơn mỗi khi chi tiêu, đồng thời tránh việc vượt quá ngân sách đã đặt ra.
Tổng kết
Trong năm 2024, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên quan trọng hơn bao giờ hết, và phương pháp tiết kiệm bằng phong bì đã chứng minh là một công cụ hiệu quả giúp chúng ta duy trì sự cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu. Hãy lựa chọn những mục tiêu cụ thể, xác định ngân sách và theo dõi sát sao chi tiêu hàng ngày. Hãy bắt đầu hành trình tiết kiệm của bạn và đặt ra những mục tiêu cụ thể để tạo nên một tài chính cá nhân vững chắc trong năm nay.
